商业健康保险具有哪些特点

随着各类疾病风险的增加， 商业健康保险在近几年备受广大消费者的关注。那么，您知道 商业健康保险具有哪些特点吗？下面小编就为您介绍 商业健康保险的特点。

　　（一）保险期限：除 重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。

　　（二）精算技术：健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康 保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。

　　（三）健康保险的给付：关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。

　　（四）经营风险的特殊性：健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。

　　（五）成本分摊：由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病 医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。

　　（六）合同条款的特殊性：健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。

　　健康保险合同中，除适用一般寿险的 不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。

　　（七）健康保险的除外责任：健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。

综上可知，商业健康保险具有保险期限短、精算技术、成本分摊、合同条款的特殊性等特点，它能为广大投保人带来定期的医疗保障，在一定程度上减轻投保人的看病负担。