重疾险购买须知 保费率和疾病种类一个都不能少

与感冒发烧之类的小病相比，重疾所带来的风险对于整个家庭或者个人而言才是一个大窟窿。而当下罹患重疾的概率日益上升，面对居高不下的 医疗费用，您的疾病防护工作做好了吗？

重疾险一直是客户比较关注的一类险种。一般而言，客户都希望购买能够保障终身的重疾险，最好带返还的。这样就感觉保障会比较全面和长久，即使最终没有理赔也不会损失很多。但是，唯一的缺点是此类险种比较昂贵，保障买不高。

　　目前，市场上有一类短期的 重大疾病险种。与长期重疾险相比，不能说两者孰优孰劣，而是各有各的特色，下面进行一下比较分析，供大家参考。

　　1、短期险无续保承诺
　　由于长期重疾险是保单自始约定保障一定期限(30年或终身等)，因此无需担心续保的问题。但是，短期险由于是投保一年保障一年，没有保证续保的承诺，这一点是很多客户在购买短期重疾险的时候，非常担心的部分。

　　2、保费率计算方法不同
　　长期重疾险采用的是均衡 保险费率。就是说，客户约定缴费年期，每年缴纳的保费是固定的。比如，一位30岁男性，购买10万 重疾险保额，20年交，每年保费约3500元。在88岁时，没有发生赔付，还本10万元。　　
　　而短期重疾险采用的是自然保险费率。就是指，客户每年交的保费是随着年龄递增的。比如，一位30岁男性，同样购买10万重疾险 保额，只要缴纳约250元保费，而到50岁时保费为1300元左右。期间没有发生赔付，保费不退回。

　　3、包含的疾病种类不同
　　一般来讲，长期重疾险的疾病种类是固定的。它不可以随着时间的推移而改变。短期重疾险包含的责任只有一年期限， 保险公司可以随时终止这个险种，并及时推出升级商品。试想一下，7、8年前的重疾险，一般只包含7种疾病，10种疾病，数量很少。过了2、3年，又推出了包含18种、25种疾病的重疾险。而今天，市场上的重疾险最多包括40种疾病。相信未来的重疾险肯定会比今天的保障更好，更全面。或许它不会在疾病数量上增加，但是随着医疗技术的发展，有些今天认为是非常严重的疾病，比如：白血病，可能10年后就完全治愈了；有些今天尚未列入重疾的病种，明天就可能会很普遍地出现在重疾险中，比如：艾滋病。　　
　　重疾险种的发展速度是非常快的，这原本是一件好事，可是从个别客户的观点来看，情况就不一样了。如果有一位非常看重保障的客户，在7年前就买了一份重疾险，保费3000元/年，包含7种疾病。3年前，市场推出25种疾病的时候，他忍不住又买了一份，3000元/年。现在，又有人向他推荐包含40种疾病的重疾，保障范围又扩大了很多，可是他还会再买么？如果把前两份保单解约，损失会很大；如果再等10年，又有保障更多的险种推出，怎么办？　　
　　对于短期重疾险来说，这些问题就全部解决了。保险公司可以随着医疗技术的发展，市场的最新需求灵活调整销售的商品。客户没有签下20年缴费的契约，也就不存在退保损失的问题了。

重疾险可以为消费者带来 医疗保障，减轻患者家属的经济负担，避免悲剧的发生，消费者应该根据自己的需求来购买适合自己的重疾险产品。