组合投资类理财产品如何选择

随着金融市场变革与发展的加速推进，组合投资类产品占据市场的份额越来越重，也能够满足各类投资者的投资需求，那组合投资类理财产品如何选择？首先要做一个投资风险问卷，然后仔细阅读产品说明书，最后根据自己的资金流动性需求来选择产品期限。

　　其一，在购买理财产品之前，需配合银行理财经理真实做好风险测试工作，完成银行提供的投资风险问卷。这不仅有助于投资者了解自己的风险承受能力，有助于其作出正确的投资决策，也能够避免银行工作人员的盲目销售。

　　其二，在购买前须仔细阅读产品说明书，深入了解产品的具体投资对象。产品投向是决定风险高低的关键所在，常见的理财产品投资对象中风险从低到高排列大致为：货币市场工具、债券、票据资产、信贷资产、信托贷款、基金、股票、股权、结构性投资品种、另类投资品种等。与此同时，不同的风险控制措施以及管理人的投资管理能力也会给产品风险带来重要影响。

　　其三，投资者应根据自身流动性需求和收益要求来选择产品期限，同时考虑资金成本。在理财产品收益处于下行通道时，可以选择期限稍长的产品来锁定较高收益；而预期产品收益率有上升趋势时，则应选择短期产品。购买滚动式周期型的理财产品，能降低资金闲置成本。

　　其四，在选择银行时，投资者可多关注城商行的理财产品。在同样的投资期限、风险对价以及投资起点下，城商行发售的理财产品收益普遍高于其他类型银行。同时，购买理财产品还须选择好时机：在节假日前银行会推出“节日特供”产品，上浮收益率吸引客户；在月末、季末、年末的银行考核时点，收益较高的产品也会大量涌现，这些都是购买银行理财产品的好时机。

面对投资对象多样、期限长短结合的各种组合投资类理财产品，投资者选择时需注意以下四个方面：完成银行提供的投资风险问卷、仔细阅读产品说明书、根据实际情况选择产品期限、多关注城商行产品。