人身意外伤害保险详解

　　什么是人身意外伤害保险？人身意外伤害保险范围有哪些？

　　人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。人身意外伤害险可分为个人意外伤害保险和团队意外伤害险二类：一、个人意外伤害保险，是指以被保险人在日常生活、工作中可能遇到的意外伤害为标的的保险，保险期限一般较短，以一年或一年以下为期。二、团体意外伤害保险，是指社会组织为了防止本组织内的成员因遭受意外伤害致残或致死而受到巨大的损失，以本社会组织为投保人，以该社会组织的全体成员为被保险人，以被保险人因意外事故造成的人身重大伤害、残废、死亡为保险事故的保险。

　　意外伤害必须符合以下要件：

　　1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。

　　2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。

　　3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入"意外"范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。

　　4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。

　　5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立，如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立。

　　一般的人身意外伤害保险免责免赔责任：

　　1、不论在神智清醒与否的状况下自杀或自伤；

　　2、您或身故保险金收益人故意造成的；

　　3、因自身的犯罪行为或因拒捕而导致；

　　4、战争、军事行动、暴乱、叛乱；

　　5、非法服用、吸食或注射违禁药品，成瘾性吸入有毒气体，酗酒或斗殴；

　　6、酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

　　7、从事潜水、滑水、跳伞、攀岩、蹦极跳、赛马、赛车、摔跤、探险活动及特技表演等高风险活动；

　　8、怀孕、流产或分娩；

　　9、药物过敏、食物中毒、医疗事故导致的伤害或未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物；

　　10、因精神错乱或失常而导致的；

　　11、原子能或核能装置所造成的爆炸、灼热或辐射。

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