初生婴儿买保险到底能保啥？

邓女士的女儿6个月大，这个月初孩子突然发高烧。邓女士担心之余，萌发了为孩子购买 保险的念头。于是，就孩子相关的保障需求咨询了保险顾问。“最好是有医疗、 教育金储备和分红功能的”，邓女士阐述了她对孩子保障的需求。此外，对于邓女士目前的经济状况，保险顾问也专门进行了以下了解：

　　邓女士和丈夫分别在政府单位及事业单位工作，两人都是26岁左右，非常年轻。夫妻俩年收入约20万元，家庭环境丰裕，因此有足够的经济能力给孩子一份周全的保障。小孩子5岁之前的身体免疫力都较差，各项健康疾病保障、人身保障、医疗保障是最根本的要求。按交费20年的期限，作以下建议：

　　1、健康疾病保障方面，涵括瘫痪、严重脑损伤、脊髓灰质炎、语言能力丧失（3岁以上理赔）、严重III度烧伤，多个肢体缺失（3岁以上理赔）、双耳失聪（3岁以上理赔）等30种重大疾病，已涵括保监会规定重疾险产品必须包括具有标准定义的26种重大疾病；

　　2、对孩子可能经常需要的医疗保障,包括意外住院、意外门诊、住院费用、每日住院津贴都进行了规划。例如,因意外伤害导致需要住院观察治疗，这部分保额设置为5万元/年；因意外导致的门诊金额每次最高保额1万元/年，按实际门诊费用的100%报销；此外，针对昂贵的住院费用，设置4万元/年的保额,按住院实际费用的90%进行报销；对住院伙食等额外费用,医疗保障部分从住院第4天开始,提供每日住院津贴100元/日,最高180天。

　　3、万一孩子不幸身故，可以获得10万元的保额+每年的分红。

　　4、教育金方面,邓女士已经计划好女儿从幼儿园到高等教育要配套比较好的教育，选择学校上可能会选较好的学校，学费难免要高一点。

　　高中教育金:1万元/年;15岁、16岁、17岁，每年领取一次高中教育金。如果孩子选择实验中学等名牌高中,学费要2万元/年左右,但如果就读普通高中，学费比较低，只需要1000-2000元/学期，所以，高中部分的教育金计划可视高中教育选择的差异性来定是否有该方面的需求。

　　大学教育金：2万元/年。18岁、19岁、20岁、21岁，每年领取2万元，基本可满足普通高等学院的学费及部分日常生活开支。

　　创业金:到孩子28岁的时候，可以一次性领取4万元的创业金。

　　5、分红功能是抵御通胀的重要条件。而某些儿童保障产品的保额可以随年龄的增加而递增。例如，以邓女士的女儿为例，等孩子20岁的时候，保单交费期已经结束，届时，孩子的健康疾病保障、人身保障、医疗保障的保额会从原来的10万元上升至13.6万元，到了孩子60岁，保单的保额会增加至约40万元……保障至孩子100岁。