出游保险如何选择

国庆假期已经结束，很多人在这个假期都有这样的感觉保险真的太重要，不少人因为外出没买保险，出了事故只得自己掏腰包。虽然假期结束了，可是知道什么样的出游方式选择什么样的保险还是很有必要的
　　1.
　　跟团游
　　责任险、 意外险都不能少
　　对于寻求省心悠闲的旅行者以及一些中老年朋友来说，跟团游依然是最佳的选择。旅行社的合同里往往包含了“保险”一项，因此很多消费者感觉没有再自行购买保险的必要。中德安联的张娟介绍：“其实旅行社所投保的保险是旅行社责任险。这种保险对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿，是对消费者权益的保护。”
　　不过，张娟强调：“旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、 医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此作 为一个对自己及家人负责的旅行者，拥有一份 旅行意外险是非常必要的。”一般来说，国内游的团费不包括旅行意外险，需要自行购买。而境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑，已经包含了意外险，消费者需要仔细阅读团费构成，酌情购买或补充意外险。
　　随着旅游市场的细分，一种叫自由行的旅游产品受到很多图省心爱自由的年轻人的喜爱。这类产品通常只包括当地酒店住宿费以及往返机票，其他都需要自行安排，风险并不比纯粹的自助游少，建议这类旅行者参考自助游的意外险购买攻略。
　　2.
　　自助游 评估风险巧选购
　　“驴友”是自助旅行者的骄傲称号，不过选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有相应的风险。近年来，保险也日益受到广大“驴友”的认可，在穷游网名为“出行装备”的APP中，还将 旅游意外险列在待办事项的首位。中德安联的张娟建议可从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。
　　以保障范围来讲，旅游意外险通常包括 意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。“理想状况下，身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。比如目前非常火爆的东南亚自由行，比起很多"一刀切"的 境外险产品，张娟建议购买旅游目的地专属的境外 旅游险产品，将更物美价廉。最后，免责条款是"驴友"们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动，以及"驴友"偏爱的包车、搭车等交通方式等等都有可能不在承保范围内。”
　　3.
　　自驾游人比车更重要
　　今年国庆将是实施免收小型客车通行费的第一个重大节假日。张娟提醒消费者：“很多自驾车车主都非常关注对车的保障，往往给爱车上了充足的保险，却忽略了自己的保障。其实自驾游虽然便利灵活，但有些风险也不可忽视：比如司机非常容易疲劳，比如天气变化无常、道路状况未知等等因素都是旅途中的隐患，因此有一份物美价廉的综合意外保险非常重要。”
　　特别对于热爱大自然的自驾游爱好者而言，云贵高原、川藏线、新疆等地都是出行热门之选。这些地区景色壮丽，但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等气候灾害高发的地区。张娟则建议自驾行游客补充一份“九种 重大自然灾害意外身故及残疾保障”，作为附加险，保费极低，但一旦发生不幸，又可获得高额的人身赔付。另外，目前市场上已经有针对自驾游的意外险产品，为自驾车主提供针对性保障。
　　此外，张娟建议私家车主，除了临行前“突击”增强保障外，在购买自驾游意外险产品时，不妨将保障期间从出行的短短几天变成1年保障，以较高的性价比获得全年不限出行次数的安全保障。
慧择提示：购买保险不是保险的种类买的越多越好，也不是保费越高越高，选择适合自己的保险很重要，另外很多保险的保单生效期和保单的签署期是不一致的，消费者在保单未生效期发生事故保险公司是不予理赔的。