重大疾病保险要留意承保范围

如今，“看病贵”已经成为人们普遍关注的焦点，一个家庭一旦有人发生了 重大疾病，不但全家人的身心都受到伤害，家庭的经济也可能因此而陷入困境。因此， 重大疾病险越来越受到消费者的关注和青睐。但慧择提醒提醒您，重大疾病保险须根据个人具体情况进行选择。

　　根据2007年中国 保险行业协会制定出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”)，在重大疾病 保险规划的25种重疾中，保障范围应当至少包括恶性肿瘤等最多发的六种重大疾病，各保险公司可增加上述规范疾病范围以外的其他疾病种类。从目前市面上的产品来看，中国人寿、平安寿险、人保健康、太平洋寿险、太平人寿等公司推出的重疾险换代产品，除了6种必保“核心疾病”外，都将其余19种《规范》内的“自选”病种纳入保障责任中。此外，不少保险公司的新版重疾险产品还在25种疾病之上，增加了新的承保病种，如平安的新款重疾险产品系列在25种规范定义重大疾病之外，对女性客户增加5种大病，对男性客户增加3种大病。还有不少产品对重疾险附加一些特色的保障利益，如信诚人寿新产品将保障范围扩展到28种，且增加了“其中10种疾病享有基础保额15％的及时援助利益”的特色条款。

　　市场人士分析，《规范》中所定义的25种重疾是发生几率较高、造成损失较大的重疾类别，因此重疾险产品包含《规范》中列举的疾病种类越多，说明保障范围越全。但消费者选择产品时不应简单地比较保障疾病的数量，而应看具体条款是否对自己更有利。一般来说，大部分人应该选择能保证续保的长期型重疾险。而年轻人在收入低，资金压力大(如需结婚买房)的情况下，可先考虑消费型重疾险，以后再转为长期型重疾险。倘若理财能力较强，则可考虑附加的消费型定期重疾险，如万能险＋定期重疾险。

　　值得注意的是，有几类经常会因意外导致却不属于《规范》中6种必保“核心疾病”的重疾，包括多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失等，如果消费者要购买的产品保障范围包括上述病种，可放心购买；如果只包括部分或有相关理赔限制，则需结合实际情况仔细考虑。

消费者在选择重大疾病保险时，要认真阅读保险合同，留意 保险承保范围，根据个人情况有针对性的进行选择。