职业队投保意外险有哪些影响?意外险选择

职业对投保意外险的影响有哪些

　　按照保险的基本定价原则，风险越高，产品费率越高。而不同职业伴随的潜在风险，始终是保险业高度关注的因素。根据不同职业的风险特点，险企对职业类别作了详细界定。不同职业群体因职业风险不同，购买相同的保险产品，就会面临不同的保费水平，有些高危职业甚至可能被拒保。

　　拿意外险来说，该险种并非以被保险人的年龄、健康等作为费率拟定标准，而是将不同职业按照相应的风险系数，从低到高分为六个等级，分别对应不同的费率，职业危险程度越高，要交纳的保费越多。理赔时，险企也会根据被保险人的职业类型，确定一定的免赔率，即按照不同职业风险系数对应的给付比例进行理赔:一类职业100%、二类80%、三类50%、四类30%、四类以上5%。

　　一般来说，四类已属危险职业，如消防员、交刑警等，四类以上则是高危职业，很可能被拒保。如某险企的意外险就明确不予承保的被保险人职业类别，包括:煤矿、金属采矿业和采选业、特技演员、杂技演员、消防队员、加油站工人、运钞车随车人员、电力高压电工程设施人员、高空作业人员、直升飞机上的工作人员、有毒物品制造者、防暴警察、特种兵、火药爆竹制造及处理人、战地记者等。

　　由此，鉴于职业风险关乎意外险投保事宜，消费者务必事先向险企说明自己的工作性质，切忌浑水摸鱼，否则万一出险，很可能影响理赔结果。

意外险的选择

　　意外险是基础险种，有着保费低，高杠杆的特点，家庭成员都建议首先配置意外险。

　　家庭经济支柱配置建议

　　对于家庭经济支柱来说，家庭担子重，优先把保额买足 ，尤其是意外身故和意外伤残的保额。

　　如果意外身故，留下房贷车贷，还有家庭生活开支、孩子教育开支等经济问题。意外伤残从某种程度比身故更惨，伤残之后无法工作，这种情况的赔付主要是用作收入补偿。一般保额要到年收入的五到十倍。

孩子意外险配置建议

　　对于孩子来说，主要关注意外医疗的保额，意外伤残也很重要。

　　每个孩子都认为自己是哪吒转世，意外磕碰是家常便饭，医疗费用自是居高不下。而且最近儿童因意外致残的新闻也屡见不鲜，最常见的有高楼意外坠落和意外烫烧伤，有了这意外伤残保障，孩子今后的生活也会好一些。

　　推荐：一年期、消费型综合意外险，特殊情况叠加专项意外险

　　意外险没什么门槛，保费不会随年龄增长，长期意外险贵而不实，意外险产品也一年比一年好。返还型意外险保额低、保费高，保障利益不足，赚的也不如理财产品。