定期寿险有什么优势？需要注意什么？

定期寿险是什么

　　定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

　　定期寿险具有"低保费、高保障"的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

　　目前我国市场上的保险产品主要分为储蓄型和保障型，储蓄型保险兼具储蓄和保障功能，具有增值收益的特点。2011年，国内定期寿险市场上诞生了第一款优选类寿险——由明亚保险经纪、中国人保和慕尼黑再保险联合推出的“精心优选”，据业内专家分析，这款产品的推出将成为国内定期寿险发展史上具有划时代意义的产品。

定期寿险的优势

　　定期寿险保障人的生命，最大的作用就是：偿债和未来家庭责任的履行。下面就从细节方面来分析它的作用和优势所在。

　　1、作为家庭支柱的责任和担当

　　和其他险种不同，定期寿险不是利己而是利他，定期寿险不是保障你自己，而是保障你的家人(父母、配偶和未成年的子女)的生活或者成长不会受到严重的影响。现在生活压力大，每个人都有早逝的风险，虽然说出来不好听，但是不得不承认的一个事实。作为家里的经济支柱，有责任有义务给家庭一个好的保障，而定期寿险是一个可负担得起的，一个可以承担保护家庭的工具，只要没有实现财务自由，定期寿险都是一个相当好的风险规避措施。定期寿险可以替自己继续承担起赡养父母，承担子女教育费用的家庭责任。

　　2、保费低，保额高

　　因为定期寿险保障的是一个期限，而不是保障至终身，经过保险精算师测算，60岁前发生死亡的概率也不是很高，所以费率自然就低，保费相对来说比较便宜。消费者花很少的钱，就能获得很高的保障。比如瑞和定寿，30岁女士投保瑞和定寿50万保额，保障至66周岁，年交保费也才1250元，杠杆率还是很高的。

　　3、保障范围广

　　意外死亡、疾病死亡、自然死亡，甚至是自杀(需投保2年后，遵循不可抗辩条款)，定期寿险都会赔偿。当然除了免责条款，比如杀人放火被判处死刑，这个是不赔偿的。

购买定期寿险需要注意什么

　　一、收入有限首选纯消费类定期寿险

　　买寿险，现在是大家非常重视的，因为保险对于我们来说还是非常重要的，买寿险是为了防范因为人的死亡而导致接下来收入中断的风险。

　　年轻的时候，收入很高，如果被保险人死亡，将导致家庭收入锐减;

　　年老的时候，收入小于支出，被保险人的死亡，从财务上不会对家庭造成太大的影响。

　　因此，对于寿险而言，最大的风险在年轻的时候。所以，购买定期寿险，保障风险最大的这几十年，相比终身寿险会更划算一些。

　　而纯消费类的定期寿险，因为没有储蓄的功能，交相同的保费，保额可以比储蓄型寿险高出数倍乃至数十倍，因此，收入有限的消费者，可以优先选纯消费类的定期寿险。

　　二、最好一次性购买

　　定期寿险的保障期限，一般比较常见的是10年、20年、30年这三档，单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的保障更划算，因为大多数寿险为了防范道德风险，会对投保首年的保额有限制，如果直接购买30年，这种不完全保障就只有一次。

　　但是如果实在手头比较紧，只能购买10年前的寿险，要防范这个问题，就可以在第一个十年期保障快要结束的一年里，提前购买，两张保单重叠来解决。

　　三、全残保障不可少

　　死亡导致的收入中断固然可怕，但是高度残疾带来的收入中断和巨大支出更让消费者犯难，因此，投保人在选择定期寿险的时候，最好选择死亡和全残均有保障的寿险。

　　四、注意可续保和可转换条款

　　如果随着保险需求与经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期寿险无法满足消费者的保障需求时，比如收入增加了，想要延长保障期限，或者购买终身寿险，怎么办?

　　保险公司针对这种情况，设计了“可续保”与“可转换”两个条款。

　　可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限与保额与原保单相同的定期寿险，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;

　　最后，我们还需要了解的就是可转换条款的相关知识，可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。

　　以上就是关于定期寿险的全部内容了，希望小编的文章能帮助大家对保险的了解更加深刻。