长寿风险对保险行业的经营规划带来一次全新挑战

　　【黄明明】在刚刚过去的重阳节，社会各界举办了若干敬老爱老的活动。我们看到，有为老人献爱心送温暖的，有评选最美敬老孝亲模范的，有让全村老人齐聚宴会过节的，有与当地风情民俗结合做旅游活动的……缤纷精彩的活动，让重阳节欢乐而喜庆。

　　笔者注意到，在节日期间，长寿老人、百岁老人的身影通过各种媒体形态，不断出现在人们的视线中。

　　例如作为远近闻名的“长寿之乡”，河南漯河市舞阳县九街镇党委书记许忠克和副镇长刘璐一行，带着米面油前往老樊村、左庄村等地，看望慰问高龄老人，与他们共度重阳节。江苏扬州市广陵区东关街道10位百岁老人身着唐装坐轮椅赴宴，街道为这10位老人操办集体百岁寿宴，社区群众纷纷赶到现场，为老人贺寿。安徽合肥龙岗开发区大彭社区的老人王宏珍迎来了她的百岁生日，开发区、社居委和义工们送来蛋糕为老人庆生，现场人员煮了一大锅长寿面款待宾朋，众人一起为老人过了一个意义特殊的生日。

　　人均寿命提升是社会发展的重要趋势。随着基本医疗全覆盖以及大病治疗方面取得的重大突破，2018年，我国人均预期寿命达到77岁，较1949年翻了一倍多。以山东为例，至2018年底全省60岁以上老年人2239万，占总人口的22.29%，高出全国平均水平4.4个百分点，是全国唯一超过2000万老年人的省份。整体寿命的提升，也提高了高寿老人的数量。在上述数据中，80岁以上老人达271.28万人，百岁老人6491位。

　　在南方城市广东深圳，据市卫健委老龄健康处统计，目前居住着155名百岁老人，其中女性128名，男性27名。这得益于近年来深圳以老年人的服务需求为导向，不断提高养老服务水平，让全市老年人的获得感、幸福感和安全感更强。

　　长寿令人欣羡，不同的老人也有不同的秘诀。

　　深圳一位百岁老人连四的秘诀是睡到自然醒、爱喝茶。其家人解释说，“老人生活规律，每天睡到自然醒，爱吃鸡腿、鸡蛋，也爱喝茶，她有两个专用杯子，一个放在客厅、一个放在房间，都是用来装茶水的，老人也很热情好客，喜欢亲朋好友到家中做客。”

　　浙江温州112周岁老人的长寿秘诀看起来不是非常独特，却很自然。其家人说，奶奶每天都要吃水果，喜欢喝凉水，爱吃什么就吃什么，儿孙们也孝顺。看起来平淡无奇，却是集齐了若干幸福的要素。

　　湖南新田的一位百岁老人雷裕重的长寿经则是良好的家庭氛围。其家人说，尽管从小家里负担重，雷裕重读书不多，但他每天都会抽半个小时与孩子们谈心，教育大家不要斤斤计较，学会与人为善。雷裕重对亲朋好友礼让三分，与人合伙做生意，从来都拿最少的一份收入，还经常义务给邻里干活、帮忙，通过“身教”告诉孩子们要“吃得起亏”。

　　很多长寿老人的幸福，不仅仅建立在健康之上，更是在于其比较充裕的财务情况。特别是现在及将来的部分人群，社保及商业保险将带来很大的财务、重疾帮助，从而提升幸福感。

　　对于个人来说，长寿意味着养老期更长，养老金压力更大。对于保险公司来说，“人的寿命大幅延长”与利率走低风险一样，都带来了不小挑战。这类风险被称为“长寿风险”，对保险公司销售的养老年金保险、重大疾病保险来说，人的寿命延长，意味着保险公司将支出更多年金、重疾赔付。

　　这对保险行业的经营和规划将带来全新的挑战，也将对行业的发展思路和方向产生一定的影响。但无论如何变革，都将在老龄化、长寿化的趋势下，为人们提供更多保障和幸福感。