人生第一次买保险怎样不被套路

每个人的一生，总有许许多多的第一次。

比如第一次喝某款咖啡，第一次打卡某家网红餐厅，如果第一印象不好，很可能之后就不会再光顾这家店了。

第一次买保险也是如此。买保险是笔不小的支出，如果第一次没搞明白，被保险业务员牵着鼻子走，买了不适合的保险。很有可能会留下阴影，以后也不想再提保险了。

那么，到底保险该怎么买才能不被套路呢？

可以从两个方面考虑：1、险种规划是否合理2、保额设定是否合适。

四大险种，你都买好了吗？

很多人只知道要买保险，但是面对五花八门的保险产品，就有点摸不着头脑了。

买保险的目的，是为了转移风险，所以明确自己面对的风险，再买对应的保险就简单多了。

对于一个成年人，除了基本的社保外，主要考虑的保障有四类： 重疾险、医疗保险、定期寿险、意外险。

1、重疾险

重疾险保障的是重大疾病，只要被保险人达到理赔标准，能一次性获得可自由支配的理赔款。

这些钱不仅可以补充治疗费用，还能用来补贴因为患病而缺失的收入。

2、百万医疗险

百万医疗险应对医疗费用支出，是报销型保险，花多少报多少。

可以报销住院、手术等费用，但有一万元的免赔额，所以更适用于弥补较严重疾病的风险。

3、定期寿险

成家后，收入不断增长，我们有更多的金钱和时间享受生活。

但作为家庭经济支柱的中年人，不仅要还房贷车贷、还要考虑子女教育、赡养老人的问题。

如果不幸由于疾病或意外身故，那么整个家庭的责任就都留给了对方，会让整个家庭陷入困境。

而寿险的保障责任很简单：身故或全残。如果身故，或者达到全残的标准，符合合同约定，就能获得赔付。

4、意外险

意外险看似简单，其实有其他险种不可替代的作用。

几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆很高。如果发生意外伤残，可以根据伤残等级获得不同比例的赔付。

除此之外，意外险还有附加的意外医疗责任，可以报销因意外产生的医疗费用。

小编一直强调，买保险遵循“先保障后理财”的原则。如果我们有多余的钱，再考虑购买理财型的保险，比如养老保险，或者儿女的教育金

保额，你确定好了吗？

买保险就是买保额。保额太低的话，不能完全覆盖风险缺口。

现实生活中，不少人会考虑分红、返还等因素，结果导致买的保额很低，虽然买了保险，完全起不到什么作用。

比如，有人要购买重大疾病保险，为了降低保费，购买只有10万保额的重大疾病保险。而目前国内重疾的治疗费用平均在30万元左右。

如果他患上重大疾病，10万元的赔付相比较于几十万的治疗费用杯水车薪。这样的话，买保险又有什么意义呢？

所以在投保时，要做到先保额，后保费。以小搏大，杠杆越高越好，就是花最少的钱，获得更高的理赔金额。

不同的险种，在保额的选择上，也有些差别，我们一一来看：

1、重疾险

重疾险保额建议不低于30-50万元，可以从以下几个方面考虑：

治疗费用：重疾的治疗费用约为10-50万元，保额要覆盖这部分支出。

康复费用：生病三分治七分养，大病更是如此。康复期的理疗费、营养费、护工费等也是笔不小的开支。

收入损失：患者和陪护亲人在治疗康复期间，收入中断也是比较大的影响，这是普通人经常忽略的地方。

2、医疗险

医疗险的保额，和其他保险不同，并不是越高越好。

医疗险的报销金额不会超过你的实际花费。即使被保险人得了重大疾病，一年花掉100万的可能性已经比较低了，更不用说500万、1000万了。

所以选择一份适合自己的即可，几百万的保额，再多也是营销噱头。

3、定期寿险

定期寿险的保额因人而异，家庭经济支柱优先考虑保额充足。最好能覆盖家庭负债、贷款、子女教育费用、父母赡养费用、5年内消费开支。

假设你有 150 万房贷，那么至少要买 150 万保额。如果还想给小孩老人留下一笔钱，再相应地增加保额。

4、意外险

意外险本来价格就不贵，一般人会买 50 万保额起步，有的人还会买多份搭配。根据自己的需求选择就好了。

小编有话说

如果你一层层剥开保险的心，你会发现生活中很多的保险误区都是可以避开的。

而且买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位。如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。

温馨提示：9月19日起，车险综合改革正式实施。