保险基础知识“十问十答”

一、保险是什么？

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

二、保险的意义是什么？

保险是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使单个风险得以转移、分散，即由保险人组织保险基金，集中承担风险，若被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。究其本质，保险是一种社会化安排，是契约化的、市场化的慈善，它通过市场机制实现了“一方有难，八方支援”。

三、保险分为几类？

从理论上讲，保险有广义和狭义之分。广义保险是将商业保险、社会保险、政策保险等一切采取保险方式来处理危险的社会化保险机制都包括在内；狭义的保险则仅指商业保险，即采取商业手段并严格按照市场法则运行的保险机制。

对保险消费者而言，从市场上接触到的琳琅满目的商业保险产品，主要还是按保险标的来划分的。

1.财产保险

财产保险是以财产及其相关利益为保险标的的保险。财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的保险。

责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。

保证保险是债务人（被保证人）自己根据债权人的要求，请求保险人向债权人担保自己信用的保险。投保人和被保险人就是贷款合同的借款方和贷款方。

2.人身保险

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。

健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。

意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。

四、保险的关系人有哪些？

保险的当事人和关系人包括保险人、投保人、被保险人和受益人。

1.保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

2.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

3.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

4.受益人是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

五、保险合同中止指的是什么，有哪些注意的要点？

保险合同中止指在保险合同有效期限内，因某种事由出现而使合同的效力处于暂时停止的状态。是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。各国保险法均规定，被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复效。满足复效条件复效后的合同与原合同具有同样的效力，可以继续履行。

六、保险期限指的是什么，我国关于保险期限又是怎么规定的？

保险期限也称“保险期间”，指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事人履行权利和义务的起讫时间。由于保险期限一方面是计算保险费的依据之一，另一方面又是保险人和被保险人双方履行权利和义务的责任期限，所以，它是保险合同的主要内容之一。 对于具体的起讫时间，各国法律规定不同。中国目前的保险条款通常规定保险期限为约定起保日的零时开始到约定期满日24时止。值得一提的是，保险期限与一般合同中所规定的当事人双方履行义务的期限不同，保险人实际履行赔付义务可能不在保险期限内。

七、投保资料上的签字有什么讲究？

无论是投保单、健康声明书、客户保障声明书、变更申请书，还是风险警示抄录语及其他有关文件，投保人要认真阅读、准确填写并由本人亲自签名，不能由他人代签。此外，被保险人签名栏必须由被保险人本人签字，若被保险人为未成年人，应由父母签署父母本人姓名。

八、投保时我要告诉保险公司我和被保险人的真实情况吗？

投保人要遵守如实告知的义务，投保资料上填写的内容要真实准确。保险公司在承保之前，会要求投保人在投保单上书面告知有关重要事项，如果投保人隐瞒告知事项，保险公司将不负赔偿责任，且有权解除合同，如属故意隐瞒，保险公司还有权不退还保费。

九、定期寿险和终身寿险的区别?

首先，从定义上可以看出，两者的保障期限和保障责任都有不同，这也决定了它们的费率是不同的，一般来说，定期寿险的保费要比终身寿险低很多。其次，定期属于消费型险种，责任期满则合同自然终止，保费概不退还；终身寿险属于储蓄型险种，不论生存或者死亡，被保险人都有保险金可拿。

十、医疗险和重疾险的区别？

医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，如果出险，被保险人可以在保额范围内申请报销，保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付，也就是说，保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少。而重疾险针对的则是“重大疾病”，如果被保险人被医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接按条款进行赔付，赔付金额不一定等于实际花费。

温馨提示：9月19日起，车险综合改革正式实施。