线上保险和线下保险有什么不同

互联网保险的出现对于传统保险形态和销售形成了一定的冲击，但是也很好地弥补了传统保险线下销售的不足，与线上保险形成了很好的优势互补。为了抢占这一新兴阵地，各大传统型保险公司也纷纷推出自己的线上产品。

线上保险有些是保险公司官网平台直销，有些是通过支付宝、微信等平台代理销售；线下保险主要是通过各个保险公司的保险代理人，也有些是通过保险经纪公司销售。

产品

多数寿险和重疾险以线下销售为主

通过线上销售的保险产品多为“标准化”产品，如意外险、短期医疗险、家财险等，产品条款等都比较简单，投保信息多由投保人自行告知，而无须对被保人进行额外的投前审核。

而大部分寿险、重疾险的保险条款要复杂的多，大多数投保人属于非专业人士，对条款不太理解，需要通过线下购买，由保险代理人帮解读保险条款，同时保险代理人也对其投保人和被保险人进行投前审核，必要的时候还需要进行财务调查和体检，因此，多数寿险和重疾险往往是通过线下渠道销售。

费率浮动

不建议保险“小白”自己购买

线上投保方便快捷，但无论是保险条款还是除外责任，还是各个险种之间的搭配组合，都比较考究消费者自身对保险的认知能力，不建议保险“小白”自己购买，最好是在有专人指导下投保。

由于互联网保险很便宜，所以费率是浮动费率，也就是每年保费都会根据年龄上涨，还有就是会根据市场变化及公司理赔数据停售的可能比较大，一旦停售就不可以续保了。

线下产品则是均衡费率，即根据你现在的年龄测算保费，以后每年的保费都是一样的，交10年、20年乃至30年，甚至不用交费了，依然会保障终身。哪怕险种停售了，相关保障也不会停止。

健康告知

线上投保勿隐瞒

网络保险的核保都是完全由客户自己告知为准，但理赔调查却与普通线下销售没有什么区别，因此对客户诚信度要求更高。

许多人觉得投保时无人核保，有意无意在投保前告知阶段进行隐瞒，最终造成理赔时不必要的纠纷。

续期

线上投保注意别遗忘

线上购买保险，由于没有专人进行服务，很容易忘记自己曾经买过这么一份保险，来年的保费续交容易遗忘，从而导致保险失效。

而线下通过保险从业者购买的，一般都会在来年缴费期之前给予提示告知，确保客户利益的延续性。

理赔方式

线下理赔更为方便

这是购买保险后最为关注的，买保险都希望不要用到，但一旦用到，都希望第一时间顺利获得理赔。

线上保险由于完全是客户自助在线进行的投保，理赔时也只能客户亲自联系保险公司，跑完所有理赔流程。除了要应对事故发生后的乱局，还要花费精力亲自跑理赔。

线下理赔，一般是出险后报案（可以自己打电话报案、也可以通过保险业务员报案），后续定损和理赔人员会进行跟进，将保险理赔资料准备齐全后去保险公司理赔（或者委托保险业务员进行理赔）。在理赔过程中，如果业务员责任心强，将会全程跟踪服务，这是线上理赔所不具备的。

日常服务

线下购买或可享受增值服务

通过线下购买的产品，达到一定保费额度，可以享受保险公司提供的一系列增值服务（如保单整理、客户体检、旅游、亲子活动等）。

线上购买的保险基本没有专门服务人员可以提供上述服务，都需要亲力亲为。

无论是线上还是线下产品，都只是保险公司不同的销售渠道而已，一旦发生理赔，最终还是由保险公司进行负责。各大平台上的保险都是与保险公司合作销售而已，并不承担客户后续的理赔工作。