保单的现金价值有哪些

保单的现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。那保单的现金价值有哪些？

投保人发生退保或者保险公司发生特定情况解除保险合同时，即保险公司要退还给投保人或者相关权利人的这个金额，通常也可以把它理解为你这张保险到底现在值多少钱？换言之，就是当这份保险合同终止时，到底能从保险公司取回多少钱？这就叫保单的现金价值。

现金价值在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按照规定将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。

通俗来讲：

保费，就是你要维持这张保单所要缴纳的金额。

现金价值，就是你要放弃这份保单所能拿到的剩余价值——可以简单理解为退保费。

哪些保险有现金价值？

现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的，一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。

短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值。

在购买这些保险产品时，消费者都应该做好心理准备，一旦退保可能涉及到只能退还现金价值的情况。

保单现金价值有什么用？

对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：

1、投保人退保

退保时，退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。

2、保单贷款

一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为基础的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，每次借款期限不得超过6个月。

3、领取分红

在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为基础，而不是以所缴保费为基础的。当然，保费的多少对现金价值有直接的影响。

另外，在现实生活中，如果消费者没有办法继续为保单续费时，保单的现金价值也是具有实际意义的存在，例如你可以选择自动垫付或是减额缴清，使得自己的保单继续生效，来保证自己的利益不损失或减少损失。

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