保险豁免是什么意思

相信现在很多人在购买保险时，都会发现自己投保的产品中可能会出现保险豁免这一项保障。其实，保险豁免最早是出现在商业少儿险中的。那保险豁免是什么意思呢？

保险中的“豁免”是什么意思？

保险中的豁免功能其实就是保费豁免，它是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某种特定情况（如身故、残疾、重疾或轻症等），可以由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效的一个保障。

我们在投保时，经常看到很多产品带有“保险双豁免”的字样，其实说的就是投保人和被保险人都可以双双豁免的保障。

保险“双豁免”主要有哪些形式？

目前，市场上保险豁免的形式非常多，身故全残、重疾轻症、夫妻互保、亲子投保豁免等等。下面来给大家一一介绍下！

1、被保险人豁免。被保险人豁免目前的主流形式主要有以下两种（身故或全残都可直接理赔后合同终止，因而并没有身故、全残豁免）：

（1）重疾豁免。被保险人罹患重疾，剩余的保费无需继续缴纳，保障继续有效（这个保障可以是轻症、重疾、身故责任，具体需要根据合同约定来）。

（2）轻症豁免。被保险人发生轻症之后，剩余的保费无需缴纳，保障继续有效（保障责任同上）。

值得一提的是，目前市场上的大部分保险，在被保险人罹患重疾或轻症豁免时是不需要额外付费的，当然，有较少的产品对于豁免责任还需要额外付费。

2、投保人豁免。这项功能一般会以附加险的形式存在，也就是说，它一般是需要额外付费购买的。但能否附加也需要根据投保人的实际健康状况来判定。早期的投保人豁免通常指的是投保人身故全残豁免，但近年来，投保人豁免的范围也开始渐渐扩大到轻症、重疾方面。

为了更好的方便大家理解，接下来给大家举例说明一下。

1、夫妻互保豁免。佟式夫妇二人分别作为投保人给对方买了份终身重疾险，每份保额为50万，每年保费各1万元，需要缴费20年。

该产品规定，若在缴费期间，丈夫得了轻症，由于附加了投保人轻症豁免功能，妻子的那份保险就无需继续缴费了，保障持续。同时，由于该产品自带了被保险人轻症豁免，丈夫的这份保险后续保费也无需缴纳，双方的保障依旧有效。

简单来讲，就是夫妻双方在某一方发生轻症或重疾的情况下，两份保单都可以豁免剩余的保费，保障依旧有效，这就是夫妻互保豁免。

2、亲子投保豁免。方妈妈给自己的儿子投保了一份少儿重疾险，合同规定一旦方妈妈罹患重疾，则儿子的保单将获得保费豁免，而保障持续有效。

实际上，保费豁免就是一个“以保单剩余保费为保额的”保险，这个保险的保额会随着剩余保费的减少而逐渐减少为0。

比如方妈妈在儿子0岁时投保的少儿重疾险保额为50万元，每年保费5000元，需要连续缴费20年。

那么当儿子0岁时，剩余保费为5000元*19年=95000元，此时触发了保费豁免，则可豁免的保额为95000元；

当儿子1岁时，剩余保费为5000元*18年=90000元，此时触发了保费豁免，则可豁免的保额为90000元，以此类推。

若在儿子19岁时，20年的缴费期限已过，所有的保费均已缴完，剩余保费为0 ，那么保费豁免就将失去价值！

以上是小编为您介绍关于保险豁免是什么意思的问题，更多的保险知识请关注。