如何选择重大疾病保险

随着疾病的低龄化，很多人想买份重疾险来保障自己和家人，但是市场上的重疾产品琳琅满目，很多小伙伴不知道该如何选择。那如何选择重大疾病保险呢？

保险作为风险来临时的一种财务规划,越来越受到很多人的重视.

重大疾病保险,意外险,年金险是大家买的较多的保险类型.今天我们主要来说一说,各家保险公司重大疾病保险有什么差异,因为重疾是人们买的较多的一款保险类型,而且越来越多的人接受重疾险.

王婆说王婆的好,张婆夸张婆的好,每个人都会避重就轻地说自己家产品好,如果您真是只碰到一家保险公司的产品,或者两家,选择就会很小,而且有可能买不到性价比最高的产品.下面,我就为大家粗略地分析一下,重疾险需要注意的一些问题.

大小公司差异:比如像大家众所周知的某寿,某安公司,都是传统意义上的大公司,经营成本大(网点开设,代言费用等),羊毛出在羊身上,客户承担一部分费用所以同样保额保费会贵一点或者更贵一点.大家可能想保费贵一点买个安心,其实大家担忧的过多了,任何一家保险公司从成立到开展业务,都受保险法和保监会监管,作为依托人民幸福的非银行金融机构,保监会比您更担心他经营不善,所以保监会会规定保险公司提前放好准备金在保监会,每三个月监控其偿付能力,产品上市都要经过保监会审核等.一但发现其经营异常(包括经营不好或者经营太好,哈哈)都会管控,保证其正常安全走下去,而且迄今为止,没有一家保险公司倒闭过,所以大家可以完全放心我们所谓的大小公司倒闭问题.

重大疾病划分:25种重大疾病(百度可搜)被列入保险公司的重疾险中.其中6种高发疾病(恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,冠状动脉搭桥手术,重大器官移植术或造血干细胞移植术.终末期肾病)是保监会规定的保险公司必保病种,.所以病种大家是不用特别担忧的.但是重疾赔付有很多差异,比如有一次赔付合同终止的,有达到最多3次赔付终止合同的,这种情况下,就要仔细的看一下,他的重大疾病分类是否合理,因为6种高发疾病应该是最好分开不同组,才是最大的诚意.

轻症分类:轻症不可或缺,很多人可能一生不会得重大疾病,但是谁也不能保证不会得轻症疾病.,比如我所了解的某寿的轻症不论您买100万保额还是60万保额,重疾险轻症最多只赔付10万,且只赔付一次,但是其他大部分公司都是赔付3次甚至5次,每次最多保额的20%甚至于有30%的,相当于最高是可以再赔付一个保额的,如此一比较,差距就非常大了.赔付多次的轻症类别,有一些公司是将其进行了分类,有一些是不论类别,中间的差异又是很明显的,自然是不论类别利益最大化.

疾病终末期赔付:重大疾病保险,顾名思义就是得了合同规定的这些重大疾病赔付,但是也不免会有一些特殊情况,比如非典,禽流感等特殊的突发性疾病,合同里没有注明,但是也是重大疾病的范畴的情况下,此项就可以得到赔付.

返还已支付保费差异:终身型的重大疾病基本是百年之后给保额,但是很多公司也上市了一些比较好的重疾险,比如晚年固定时间返还所交已支付保费,供一生付出爱,缴纳保费的投保人在晚年时享受自己一生的付出,拿到所交总保费享受美好的晚年生活,且被保险人仍享受重大疾病保障直至终身,百年之后仍旧能得到保额

保费豁免:现在,被保险人基本都有重大疾病保费豁免(即被保险人得了合同规定的重大疾病,后期保费视同缴纳,享受同样权益).很多公司也有被保险人轻症豁免(即被保险人得了合同规定的轻症,后期保费视同缴纳,享受同样权益,比如缴费期20年,缴纳5年得了轻症获得保险赔付,即后面15年保费无需缴纳,仍能得到其他部分的轻症,合同规定的重大疾病保障).更多公司现在出台了投保人重大疾病轻症豁免,还是那句话,人一生得重疾是不确定的,但是不得轻症却是任何人都不敢保证的,这类产品投保人除了重大疾病豁免保费,还有轻症豁免保费项,即投保人如果得了合同规定的轻症,后期保费也视同缴纳,被保险人享受同样权益,是非常有诚意,非常人性的.免除了投保人生病之后的财务压力,心理压力等.

全残保险金:重大疾病顾名思义就是需要高额治疗费,失去工作能力,需要长期康复等,但是很多时候人生风险不可避免和预估,很多人也说过这样的话,人的一生都会得重大疾病,没得可能是因为意外先去世了,虽然我们不能苟同,但是人生确实有很多风险.全残保险金作为一笔赔付的保险金,对于很多家庭也是一种精神安慰,所以此项也是很人性化的设计.

等待期:看惯了某寿公司产品的人,一直以为重大疾病等待期是180天,当我们接触了市面上各种公司产品之后,才发现,重大疾病等待期最短是90天,2倍差距,简直是天翻地覆的差异,各位看官自行想象吧.利益差距太大了.而且,大部分产品是等待期内发生理赔,公司退还保费,但是有些公司代理人是不会告诉客户,客户如果买了他们公司的产品,等待期内发生赔付,是要退现金价值的,大家可以想象,退保费起码没损失,退现金价值是以退保的标准退钱,损失很大.而这些,外行人是看不到其中的门道的.

缴费年限:基于保险产品的豁免功能,建议投保人将缴费年限拉长,市面上一般是5年,10年,15年,20年缴费期,也有一些公司是30年缴费期,同样保费,缴费期越长,压力越小.

缴费方式:市面上大部分产品是选择年缴费,也有公司出台了月缴费的方式,大部分公司规定,缴费方式一但确定不能更改,有非常少一部分公司是可以后期更改缴费方式的.如此灵活的方式,也让投保人压力越来越小,让缴费更方便快捷.

就医绿色通道：即保险公司负责为客户在就医时提供快捷高效的服务通道。通常包括健康咨询，专家门诊特需号或者普通号挂号服务，住院安排等。可以很好的解决客户就医时效等各种问题。各公司服务项目不同，有些公司是没有绿色通道服务的，这种服务，关键时刻作用是非常大的，很多客户也越来越倾向于选择有绿色通道服务的公司及产品。

各家保险公司的产品都各有优势，主要是看您想选择什么类型的重疾险，有消费型的交1年保1年的；还是终身保障型的重疾险，只要交一段时间就可以获得长期保障。前者保费便宜，保障基础；后者保费较贵，但是获得的保障比较全面。招商信诺专家建议消费者在购买重疾险时，要关注产品的保障范围能保多少种疾病、产品所属公司实力如何、保险观察期为多久、保险费用等方面的资料进行综合性考虑。

以上是小编为您介绍关于如何选择重大疾病保险的问题，更多的保险知识请关注。