家庭保险应该怎么买

现在的家庭保险种类越来越多了，很多人都不知道要怎样才能选择到合适的家庭保险，买多了感觉浪费钱，买少了又觉的没保障，那么家庭保险应该怎么买呢？

给哪些人买保险合适？

从风险管理的角度看，只要家里人身体条件允许，每个人都应该购买保险。因为每个人只要发生任何风险事故，都会对家庭的经济产生不利影响。所以，一个家庭里的成年人、子女、成年人的双方父母在身体条件符合的情况下，都应该购买保险。

总共应该花多少钱买保险才合适？

关于这个问题，在保险业界有一些较为公认的标准，一个家庭每年购买保障类产品的总费用占家庭年总收入的10%-20%。

不过，由于每个家庭的经济情况不一样，每个人对于风险的期望和承受能力也不同，每个家庭参与保险的意愿也差异很大。所以这个10%-20%的比例也不能一概而论，可以将其作为参考。

而具体要多少的费用额度，应由各位看官综合考量自己家庭的经济、对风险的预期（身体健康状况、家族遗传病史、工作环境等）、损失的预判、承受能力的估计、对生活品质的要求等多方面因素后，来给出一个相对让自己觉得既安心、又不影响家庭正常生活的保费支出预算。

购买顺序，按人群来划分

很多家庭都是在孩子出生后，想到要给孩子买保险，还有的比较关注如何给老人买保险，当我问她，“你给自己买了吗？”答案往往是“没有”。这就是缺乏风险管理意识的做法。

因为，保险的作用首先是风险规划，将可能发生的意外、重疾、养老等风险带来的损失降到最低。

很多家庭购买保险的误区是只给孩子买，一方面觉得孩子更重要，另一方面觉得孩子的保费便宜，显得很划算。但在现实生活中偶尔会出现这样的情况：孩子有保险，父母没保险，父母患病后家庭收入受到极大影响，甚至出现没钱给孩子交保费的现象，这样购买保险就完全不能起到风险管理的作用，反而会造成更大损失。

在这样的理论基础上，我们就得考虑，家庭成员中，究竟谁发生了风险后会给家庭带来的损失最大呢？可以按这样的原则给家庭成员排序，得出来的顺序就是购买保险的先后顺序。

因此，买保险的顺序首先是大人，再是老人，最后是小孩。大人中，最先要考虑的是家庭的收入支柱，再考虑次要收入者。

购买顺序，按险种来划分

根据其风险管理的需求，不同的家庭成员，其购买的险种也是有区别的。

对于夹心层来说，上有老，下有小，责任最重，而且活动范围更大、活动时间更长，相对风险更高，因此风险管理要更全面。

意外险。意外险是最便宜的险种，也就是保费与保额之间比例最高的险种，一般一年100元-200元，可以获得10万以上的意外保障。建议夫妻双方每人每年至少要有一份意外险。

我们家，每年都会为我们两夫妻购买各500元左右的意外险，每人的保额在50万左右。

寿险。这是相对冷门的险种，主要保的是寿命，又分为定期寿险和终身寿险，简单来讲就是身故就赔钱。这样的险种，主要是解决家庭经济支柱万一发生风险，给家庭财务带来的巨大风险。

建议保额设定在家庭年收入的5倍左右，或者根据重大支出来确定保额，比如房贷未完成部分、子女教育金婚嫁金缺口部分等。这一方面，我老公的保额是300万，我的保额是200万，年保费在3万左右。我俩买的都是定期寿险，保到70岁。

值得提醒的是，定期寿险保费一般是不返还的，到70岁还活着时，保费不退还，保障直接结束。当然，如果经济实力比较强的朋友，可以考虑购买终身寿险。终身寿险就是保一辈子的寿命，而人终有一天会挂掉，因此绝对会赔付，而且可以赔很多，当然，相应的保费也很贵。

重大疾病险。这是市场上最多的产品，主要保的是各类重大疾病，比如癌症、严重心脑血管病、器官移植等。

重大疾病保险的保额一般是被保险人年收入的2-3倍。比如我老公的保额是60万，我的保额是40万，因为买的早，相对便宜，我俩的年保费加一起大约1万8左右。

重大疾病险又被称为收入损失险，就是因为万一患病以后，不仅仅会面临医疗费用的压力，更不可避免的是由于身体因素而导致收入下降。因此足够的重疾险保额，既能保证有钱治病，又能对收入损失进行弥补。

牢记以下原则：

1.先大人后小孩，根据家庭中的角色选择保险产品，家庭顶梁柱的保障配置对家庭的稳定更加重要，而小孩的保险应是选择有需求的产品，老人的保险因为杠杆率较低所以需要选择合适恰当的产品，避免花冤枉钱。

2.以保障类产品为主，选择意外险、重疾险、寿险，根据不同的人选择不同的购买顺序、保额方案。

以上是小编为您介绍关于家庭保险应该怎么买的问题，更多的保险知识请关注。