小孩子给他买啥保险

自从有了孩子，总是希望给孩子最好的，保险也不例外，小孩子给他买啥保险？

该买的险种

第一，重疾险必须买

一旦宝宝或家人遭遇重大疾病，就可能马上面临巨额支出，重大疾病比如癌症(白血病)、心血管疾病等等的治疗费用，现在这个阶段动辄三五十万，对于新生家庭来说，这样的大额治疗费是对家庭财务影响最大的，很多家庭都很难一次性拿出治疗费。重疾险的好处是确诊给付，就是医生确诊为大病时，需要大量的治疗费时，只需要医生的确诊书，就可以先拿到保额，对，是保额，比如说您购置保险前选择的是50万，理赔时也是赔您50万，无需先治疗，这是重疾险的好处。

重疾险的选择，病种的多少不是主要考虑因素，比如说宝宝的重疾，主要含有高发的白血病、严重川崎病等即可，对于市场上上百种的疾病，不过也就是哗众取宠，能起到实际作用的，还就是那几种，市场上的重疾几乎都含有，选择上简单点说，一言以蔽之，保障越高越好，保费越低越好，性价比就越高。

在重疾险的保额方面，应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本，成人应该做到30万以上，未成年人应该做到50万以上;宝宝的身体弱，在各方面的选择上都是非常谨慎的，宝宝买重疾也比较有优势，购买时身体一般都是非常健康的，费率低，纯保障的重疾险0岁宝宝50万20年交费，保终身性价比高的集中在4500元左右，定期的保30年年交1000元以内可以保30年;保险建议按需求买够，否则就无法起到分散家庭财务风险的作用。

综上所述：

重疾险，保额成人30万以上，未成年人保额50万元以上；

预算尽量控制在家庭年收入的10%左右；

购买时不用过份强调返还因素，应重点考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好。

第二，补充医疗

我们可能接触的最多的就是宝宝的门诊了，比如感冒发热都会去门诊走走，就很想可以买到含有保门诊住院医疗，但含有门诊报销的医疗保险价格都是比较贵的，考虑到门诊的费用一般比较低，对家庭财务不会有大的影响，建议这部分风险自留。

住院医疗发生概率相对于门诊会低一些，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响也越来越大，动辄四五千，所谓住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险。住院的原因既有疾病也有意外。儿童住院医疗险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。宝宝最贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。

住院险与重疾险不矛盾，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及;住院医疗险是补偿住院费用问题，先治疗后报销。这样，家庭财务才不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。

住院医疗，用含有疾病住院医疗的综合意外险来代替。现在出了一些综合意外险，也带了疾病住院医疗，这样我们可以投机取巧，也就是说不去买专门的医疗保险，就看看综合意外保险里面有没有能保住院医疗费用的。如果有，那就很好了，疾病住院医疗保额越高越好，免赔额尽量低，现在可以达到10万了，对于普通情况的住院额度是够了。而意外险一般都是保险公司最便宜的险种，含有住院医疗费用的比普通的意外险略贵一些，但最多也就是几百块钱，比起大概率发生的6岁以下住院花费，这个选择是性价比非常高的。

如果宝宝上学以后，就更不用担心，学校会推荐妈妈购买学生平安险，里面包括各种意外和住院医疗，价格也只有几十块钱，宝宝年龄越大，含有住院医疗的意外险就越便宜。

给孩子买保险，小心别踩这些坑

很多宝妈问我们，宝宝的医疗费怎么用保险解决？首先大家要了解，产生医疗花销的原因和结果，了解什么是大的花销，什么是小的花销，这样才能买对。宝宝医疗花销的的结果，主要两种，大家应该都知道，那就是门诊的花销和住院的花销。

但是大家可能会忽略引起这些医疗花销的原因，配置保险的时候就要重视这个原因的分类，因为很多保险产品的设计原理是只管原因，不管结果。简单总结下引起医疗花销的原因有三种：日常的小病花销、白血病等大病的花销、摔伤等意外伤害的医疗花销。

基于以上五种情况，我先直接总结一个大的策略吧，对于日常小病花销和门诊花销，通过社保医保适当补充就好了。而重疾花销、意外伤害花销和住院花销才需要通过商业保险来补充。解决医疗费用问题，不是简单去买字面上的“医疗险”。

大家要解决的医疗费用，是分在不同的保险险种里的。所以大家可以知道每种保险，各解决哪笔费用，哪笔费用值得用保险解决，哪些不需要。那我今天就分享下，解决宝宝医疗费用的的险种的细节技巧吧。

覆盖住院医疗的意外险

足够应对一般住院费用

需要给宝宝配置的一个保险，就是意外险。一是小孩是属于高意外伤害发生群体，意外险的意外医疗，能覆盖很多生活中的小事，孩子走路摔伤骨折了，被利器割伤了，被狗咬伤了，这些情况，都是属于意外医疗要赔的范围。

而且这些意外情况在医院看病，社保是不赔偿的。宝宝的意外险，不要去看重身故保障，而是要看重医疗赔偿的价值。

给宝宝配置意外险，还有一个非常重要的原因，是因为儿童意外险，能找到附加住院医疗的好产品。住院医疗是意外医疗替代不了的。也有很多情况，住院并不是由意外事故导致，意外医疗是不赔的，而住院医疗是赔结果，也就说不管什么原因，只要最后的结果是住院就可以赔。

宝宝生病导致的住院概率比较大，一笔一笔的花费也不小，医保报的也不多，住院医疗就用得上的。这种专门针对儿童设计的，带有疾病住院报销的意外险产品，应该是所有的保险里面，性价比最高的产品，非常值得配置。

宝宝的大额医疗花销

需要单独配置重疾险

宝宝配置保险最关键的需要，其实是避免越来越高发的小儿重疾，拖垮一个家庭。比如少儿白血病越来越高发了，其他的一些重疾，也在不断高发，像手足口重症、地中海贫血、脊髓灰质炎等等，这些病不是不能治好，只是治疗的费用很贵，动辄几十万，足以拖垮一个年轻的中产家庭。

买住院医疗险去解决重疾费用不太合适，如果要做到几十万住院医疗保额，一是贵，二是只保一年，而重疾是需要长期保障的。

所以给宝宝配置保险，首先考虑的是重疾险，先保住最大的、不可承受的重疾费用支出。重疾险，是年纪越小越便宜的，所以宝宝购买是很便宜的。而且，小孩的身体各项机能，一般是正常的，绝大部分重疾险都能买到。

像我们成人身体，或多或少，身体有一些毛病了，对配置重疾险是有一定影响的。除了本身贵不少，有些还可能要被加费，甚至被拒保。所以成人买重疾险，也要趁年轻。另外重疾险一般是确诊给付，比一般医疗险的报销制，更能应对真实困难。

重疾险里面最核心关注的是保额，因为重疾的治疗费用，几万十万肯定不够的。宝宝的重疾险价格便宜，尽量做到50万保额，如果家庭收入不错，就配置终身重疾，如果家庭收入一般就配置定期重疾保到成年。重疾定期返还型大家先忽略，具体的分析，群公开课会给大家分析清楚。

我再强调一下，大家非常关注的宝宝医疗花销，对于一般中产家庭来说，通过配置包含住院医疗的意外险来覆盖一般住院支出，加上单买重疾险保住重疾的超大支出，基本上就可以保障住大的医疗支出了。至于比较小的门诊费用，就靠社保医保。

先大人，后小孩

先保障，后理财

最后，配置保险有个非常重要的原则，那就是“先大人、后小孩”。大家一定一定不要本末倒置了。不是说宝宝不需要保险，而是要先考虑大人、特别是家庭支柱的基础保障，再根据预算给宝宝配置。

要相信，未来会出更好的保险产品，同时更要相信，自己的孩子成年后能独立能赚钱。同时配置保险还有个原则“先保障、后理财”。也就是我这篇内容里提到的重疾险、意外险、医疗险，这些都是跟医疗费用支出相关的保障型保险，是刚需必要的保障，而且这些产品都是能单独配置的。

以上是小编为您介绍关于给小孩子给他买啥保险的问题，更多的保险知识请关注。