重大疾病险有必要买吗

回答这个问题之前，让我们先来设想一下，一旦得了重疾的话，会有哪几个方面的隐忧？需要大额的医疗费，包括检查费、手术费、医药费等。漫长的康复费用，也是一笔不菲的支出。长期不能工作导致收入损失，同时家人还需要来照顾病人，收入也会减少；还要考虑房贷车贷谁来偿还，子女教育或是父母赡养谁来担当责任的问题。等等问题。

很多消费者投保终身重疾主要是看中返还费用，即所谓投资收益（财产保值增值），顺便兼有保障。事实上，如果按最为理想的情况看，仅看中返还型保险的投资收益率并不科学。

举例来说，A保险的缴费期是20年，等到小孩18岁时，马女士累计需要缴纳8.80万元（缴满20年是9.78万元）。与此同时，另外一位妈妈为孩子投保了B保险且连续投保18年，按照最为理想的情况（即固定的费率表）来算，累计需缴纳3976.8元。

为了便于对比，假设两位妈妈的小孩在这18年里均未出险。对于马女士而言，A保险在第18个年度的现金价值为3.55万元，比所缴纳保费还低。如果选择在这个时候退保，那就意味着马女士花了5万多元买了一份18年期的30万重疾保障。

很显然，B保险更抵。若想小孩18岁后继续享有保障，A保险续保即可，而要B保险极有可能要加保，或另换一份产品。

把时间拉长至80岁，A保险的重疾保额是30万，现金价值是24.12万元。站在投资回报角度而言，万一出险，那就是用9.78万元买终身的30万重疾保障；如果没有出险，相当于马女士花了9.78万元已支付保费，用80年博取14.34万元的收益。经过粗略计算，这笔投资的年化收益率为1.83%，仅比银行一年期定存利率高0.33个百分点。

好了说了这么多，看到了例子的对比，我想你们都自己心里有数了吧！如果你要询问小编意见的话，我肯定建议你买的，毕竟世事无常，这之后的事情说不准的！

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