新华保险“多倍保障重大疾病保险”全面解读

新华“多倍保”产品介绍

谁能保：

青少年版：30日-18岁(不含周岁)

成年版：男性：18周岁-50周岁 女性：18周岁-55周岁

交多久：5年交、10年交、20年交

保多久：终身

等待期：90天新华“多倍保”优缺点分析：

1、70种重疾：分为五组分别独立赔付，且同一组疾病可赔付多次：

(1)第一组：癌症——100%基本保额×3次。

(2)第二组：与心血管相关的疾病——100%基本保额。

(3)第三组：与神经系统相关的疾病——100%基本保额。

(4)第四组：与主要器官及功能相关的疾病——100%基本保额。

(5)第五组：其他疾病——100%基本保额。

等待期内患重疾赔付110%已交保费。

优点分析：

(1)重疾种类多，70种重疾保障范围很广。

(2)70种重疾7次赔付，按照癌症、心血管、神经系统、器官和其他分为5组，每组可获赔一次，其中癌症组可以赔三次，最多可赔700%基本保额。

缺点分析：

(1)并不是确诊癌症，就有300%基本保额，而是首次确认理赔100%基本保额后，如不幸再次确诊恶性肿瘤，且后次确诊需满足5年恶性肿瘤等待期，则后次确诊恶性肿瘤视同初次发生，可再次赔付100%基本保额。

(2)第一组癌症和第四组身体主要器官疾病也有5年等待期，其他组别前后项重大疾病确诊初也需满足1年等待期。

2、50种轻症：分为五组(同上)分别独立赔付，且同一组疾病可赔付多次，每次赔付20%基本保额，每项轻症疾病赔付次数以一次为限，每项轻症疾病保险金额不超过20万元。

优点分析：

(1)50种轻症算是业内最多了，累计最高可赔100%基本保额(20%×5组)。

(2)轻症保额与重疾保额为独立保额，轻症的赔付不影响重疾赔付。

缺点分析：

(1)轻症分为5组，那么赔付的概率就会降低。

不过比起市面上很多轻症保额占用重疾保额，还只赔一次，多倍保算是开创了内地重疾险产品设计，重疾+癌症多重赔付的新标杆。

3、前10年关爱保险金：成人客户如果10 年内发生重疾或身故，可获得50% 基本保额的关爱保险金，青少版客户如果10 年内发生重大疾病，可获得100% 基本保额的关爱保险金。

优点分析：前十年有50%-100%的保额赠送，如果前10 年发生重疾或身故，成年人可赔付150%基本保额，未成年人可赔付200%基本保额，特别关爱金，其实就是送了一个十年期的定期重疾含身故保障。

4、特定重疾金：确诊脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植、冠状动脉搭桥术，再赔付20%基本保额。

优点分析：6种特定重疾有1次额外赔付，除了赔付应赔的保额之外，多给20%，也就是说，遇到这几种病，可以赔120%基本保额。

5、身故金：赔付基本保额。

优点分析：不管是疾病还是意外身故，都可以赔付，属常规保障。

6、被保险人重疾豁免保费：被保人一旦确诊重疾，免后期保费，而合同继续有效。

优点分析：

(1)这属于普通重疾险的常规保险责任，在交费期内得了一次重疾，后面的保费就都不用交了，剩下的保障都还有效。

缺点分析：

(1)和目前新上市的一些重疾产品的“轻症豁免”相比，还是不够全面。

(2)无投保人豁免，当大人给孩子买保险，或是家庭经济支柱作为投保人时，投保人豁免就显得非常重要了，身故豁免、重疾豁免、轻症豁免，包含的越多越好，这相当于保障了两个人。不过您可以在投保时，要求附加一份投保人豁免保费。

总结：随着医疗技术的进步，重大疾病的存活率和治愈率越来越高。传统的重疾险产品理赔一次重疾之后，保障就结束，然后也很难甚至无法再购买重疾险了。新华“多倍保”的疾病分组、多次赔付的产品设计，就解决了这一问题。

“多倍保”不仅保障全面，理赔次数多，轻症赔付人性化，而且价格也算是良心价了，与市场上的其他重疾险产品，保障多了很多，价格并没有贵多少，性价比较高。