第一次买保险 如何认清保险合同中的几种“人”

10月21日讯：日前，有读者来电询问，称自己第一次买保险，拿到保险合同后发现合同中有很多名词，像投保人、被保险人、受益人、保险人等等，自己是个“保险盲”，看下来觉得一头雾水。想问问自己重点需要关注什么。

首先，保险合同中的几种“人”非常有必要。保险人是指向投保人收取保险费，在保险事故发生或约定期满时，承担赔偿损失或给付保险金的企业，也就是保险公司。投保人又称要保人，是指与保险公司订立保险合同，并按照合同负有交付保险费义务的人。投保人可以是法人也可以是自然人。被保险人是指根据保险合同，其财产利益或身体、寿命受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。被保险人可以是投保人本人，也可以不是。受益人指在人身保险合同中由被保险人或投保人指定，在被保险人去世后有权领取保险金的人。投保人或者被保险人也可以作为受益人，如果投保人或被保险人未指定受益人，那么法定继承人就是受益人。

比如，2008年客户牛女士为自己购买了一份两全保险（分红型）。2014年8月牛女士的家属向保险公司报案，称被保险人牛女士于2014年7月因肝衰竭抢救无效身故。一周后，保单的指定受益人，牛女士的儿子戎某正式递交理赔申请，经审核该案件责任明确，资料齐全，保险公司即做出理赔决定，赔付9万余元。此案中，保险公司即为保险人，牛女士既是投保人又是被保险人，受益人则为牛女士的儿子戎某。

专家提醒，一般人寿保险的投保人是家庭主要收入来源者，但投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人，未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人；被保险人可以是投保人本人或其家庭成员、近亲属，可以是成人，也可以是儿童，但如果是儿童的话，须由其父母或监护人投保。

对于受益人，当一份人身保险合同包括多项给付责任时，各种保险金的受益人可以不同。死亡保险金的受益人是被保险人以外的其他家庭成员，其他保险金的受益人是被保险人本人；投保人或被保险人没有指定受益人，或者受益人先于被保险人死亡而且没有其他受益人时，被保险人的法定继承人就视同受益人。但在这种情况下保险金将作为遗产由法定继承人继承，在征收遗产税的情况下是需要交税的。