选“对”少儿险 更应避开三大消费误区

对孩子而言，父母就是为他们遮风挡雨的大伞，只有先保护好这把伞，才能在风险来临时给孩子以庇护，保障孩子的生活和学习不受影响。因此，投保时应遵循“先大人、后孩子”的原则，先将大人的保障规划完全，再考虑孩子的保障。

支招：保险是种特殊的商品，给自己购买，受益的却不一定是自己。比如给自己购买意外险、寿险等险种，保障的是自己遭遇不测后，家庭不至于陷入困境，用保险金延续对家庭的关爱。孩子从出生到大学毕业，都需要依赖父母。因此，保险专家建议，想要给孩子精彩的未来，首先应该给家庭支柱：大人购买意外险、寿险等人身保障产品，让自己任何时候都能充当起孩子的保护伞，不因意外改变孩子的未来。

误区二：大包大揽购买终身保险

父母都有望子成龙、望女成凤的心理，恨不得为孩子安排好一生的大小事宜。在买房、买车之后，就连买保险也追求面面俱到。但是，由于认识误区或者对保险产品的一知半解，有不少家长为孩子购买了过多的终身保险，从经济角度上讲，孩子是家长未来的负债，失去孩子对于家长最大的痛苦和打击来自于精神层面。

另外，寿险、养老金等终身保险通常要到年老或身故才发挥作用，资金有很大的贬值风险，所以为孩子购买终身保险的意义并不大。

支招：保险专家建议，孩子身体娇弱，又淘气好动，感冒发烧、跌打损伤是家常便饭，因而可报销医疗费用的少儿医疗险、涵盖医疗责任的综合意外险自然不能少。另外，随着雾霾天、毒奶粉，威胁宝宝健康的因素实在太多，我国罹患白血病的儿童每年至少以3万-4万的速度增加。罹患重疾后巨额的医疗费用，不仅给家庭带来巨大的经济压力，更影响及时的治疗。因此，购买少儿重疾险非常必要，患病后可及时获得一笔保险金用来帮助治疗。

误区三：购买教育金忽略保障产品

生活中，有不少人认为买保险有点儿“触霉头”，很多家长更是不愿意提及孩子意外受伤、重大疾病等话题。然而，目前社会节奏加快，意外事故频发，食品安全、环境污染等问题日益严重，导致重大疾病发病年龄逐渐偏低，而这些生活中的意外和健康风险就发生在我们身边，为孩子考虑意外和重疾保障已经成为家长必须面对的问题。

支招：理财规划师建议，在为孩子投保时，应该遵循“先保障、后理财”的原则，在经济条件允许、人身保障充分的前提下，再为孩子规划教育金才是明智之选。

另外，在选择教育金时，保险专家建议，教育开支作为宝宝成长中的最大一笔开支，建议提早储备，用时间累积财富。教育金保险的储蓄性较强，保费相对较高，因此建议选择具有保费豁免功能的教育金保险，一旦父母发生意外失去缴费能力，宝宝的保费可以得到豁免，到时能领取教育金继续学业。

理财规划师建议，在做好子女健康保障和教育金规划的基础上，家长可以提早培养子女的财商观念，让他们在成年时合理做出自己的未来规划，树立正确的理财观，从而为自己规划更长远的保险保障。