天津爆炸事故告诉我们 企财险&家财险有多重要

企财险，顾名思义就是指对企业名下的动产与不动产进行的保险。

人保财险陕西省分公司相关负责人从风险层面向华商报记者介绍说：“从保险范围来看，企财险分三大类。一是财产基本险；二是财产综合险，三是财产一切险。从财产角度来说包括房屋建筑、装修、机器设备、办公设施、存货类（原材料、半成品、成品等）。”据了解，从三个产品承保风险类型广度而言，一切险最广，包含基本险和综合险两个险种中涉及的所有内容；综合险次之；基本险最窄。但即使基本险也包含火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物坠落等可能严重影响企业正常生产经营的重大事故的赔付。

太平财险陕西分公司相关负责人表示，此次天津爆炸涉及企业的财产、附近化工企业、受火灾波及的汽车经销商。由于本次火灾事故波及人员、企业多，从目前情况无法判断此次火灾最终造成的财产损失，但仅汽车一项损失目前就预测超过10亿元人民币。且以汽车为例，凡是投保了车损险的个人均可获得足额赔偿，投保了企财险的汽车经销商可以获得赔偿，但能否足额赔偿还要考虑保单免赔、是否足额投保等因素。

专家建议

保“全”财险足额投保出险后应第一时间施救

那么企业投保企财险，应注意哪些问题呢？太平财险相关负责人表示，在事故发生前就提前做足准备，企业自身要意识到保险的重要性，不要存在侥幸心理。“除了意识的提高外，保‘全’财产，不要漏保也同等重要。”何为保“全”？首先就是不要只投保风险高的财产（如果出现这种投保情形，保险公司会拒绝承保）；其次，平时还应注意企业资产的变化，及时加保，如企业新增资产应尽快到保险公司做批改申请等。

据了解，因保险理赔牵扯比例赔付问题，企业办理保险业务时应足额保险。如企业有一亿资产，但是投保只保了3000万，发生意外后理赔就只能按照限定范围进行，不能最大限度减少企业受损程度。

如果意外事故不幸发生，除了及时施救、第一时间报案外，还应积极配合保险公司查勘现场，并及时提交账册、事故证明、损失情况等材料。如保险公司因不可抗力无法第一时间查勘的，企业应留存施救、清点过程中的照片、视频等材料。太平财险相关负责人表示。

关于家财险

家财险保障范围广并非所有家财都可投保

目前全国各地投保家财险的比例很低，尤其是中西部地区，这反映了现在人们投保家财险的意识比较薄弱。太平财险相关负责人表示：“很多人不清楚家财险的保证范围，认为家财险就是在自然灾害发生的时候房屋受损获得保险公司赔偿。”

据了解，家财险主要包括两方面：财产损失保险和责任保险。从财产损失保险方面来讲，房子本身、房屋装修以及房内的各项设施如水管爆裂等，尤其是发生火灾、台风、暴雨、泥石流等自然灾害很容易造成损失。从责任险方面考虑，保姆因在投保人家庭中工作出现意外，也都可以使用家财险进行理赔。

此次天津爆炸事件，爆炸地附近很多居民家中玻璃被震碎。人保财险陕西省分公司相关负责人表示，抢险救援无疑是第一步，但针对保险角度，作为物流公司应对其造成的附近财产损失进行赔偿。作为受损企业或家庭，有两种索赔途径：一是直接向造成损失的源头（物流公司）进行索赔，但是时间长、程度繁杂；二是通过保险完成索赔诉求。受损财产中，已投保的财产可依合同向保险公司索要赔偿。如果财产受损是因为物流公司，保险公司有权向物流公司索赔。

近日我省暴雨频发，对我省山区的居民造成不小损失，人保陕西省分公司相关负责人表示，山区的房屋也可以投保家财险且没有限制。太平财险陕西分公司的相关负责人同样告诉记者，只要不是危房或用于生产、商业经营用途、坐落在非安全区以及房龄超过30年的都能投保。

专家建议

合理选择投保保额妥善保留家财收据发票

有家必须要买家财险吗？

“不一定，但提高保险意识必不可少。”人保财险陕西省分公司相关负责人称，“另外须关注投保金额是否充足，合理选择投保保额以获得充分保障。”

要注意的是，家财险与寿险不同，在理赔时，保险公司会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值，如家中有贵重物品，请投保人保存好发票收据。但是，并不是所有家庭财产都可投保，现金、金银珠宝、古玩字画或票据证券、室内附属设施等都不可投保。