夏季买车险 哪些险种省不得？

进入夏季，天气也开始变得反复无常。今天骄阳似火，明天就可能电闪雷鸣，这样的天气是机动车最容易出现问题的季节。

一些汽车被雨水浸泡后容易造成发动机损坏，甚至因线路老化发生自燃等。因此，如何给自己的爱车添加一份保险，也是一门技术活。

高龄车 别忘买份自燃险

5月19日，发生在杭州余杭临平世纪大道上一辆长安福特翼虎突然自燃，引发了很多车友的关注。

从网友传过来的图片上不难看出，这辆白色翼虎的着火点从左侧车头开始，前半部被烧得面目全非。据车主黄先生回忆，他的车是在下班后，从工厂开到家里的路途中发生自燃的，才开了大约4公里路，就看到发动机舱开始冒烟，当时车里有三个人，赶紧下车。不一会儿，他就看见车里有明火冒出，根本没法靠近。

据了解，出事翼虎是在2013年4月买的，总共花了25.8万元，2013年5月至今从未改装过任何零件或线路，期间的保养维修均在4S店进行。不过，这辆车并未买自燃险。

目前，厂家派出的事故调查员已经取样去检测了，事故调查报告还没有出来，但是已经基本排除人为因素。

夏季是汽车自燃发生率较高的季节，据消防部门统计显示，每年5月至9月汽车自燃事故最为集中，而且七成以上发生在行驶途中。在起火的汽车中，轿车、面包车、小货车占了八成以上。

因此，保险专家建议车主不妨为爱车及时添加一份车辆自燃险，以防后患，尤其是一些高龄车。

据悉，目前保险公司推出的A、B、C三款车险的车损险通常包含自燃保险，车主需要另外购买，发生自燃时方可找保险公司进行赔付。

自燃险是机动车车辆损失保险的一个附加险种，保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

根据理赔人员介绍，自燃险的费率跟车价和车龄有关，车龄越大发生自燃的概率越高，因此自燃险费率也随之上升。“各家保险公司存在略微的差异，但自燃险的保费计算相同，为车龄费率×车损险保险金额。”

通常情况下，车龄1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄1-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄2-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。

特别提醒

车损险不包括自燃险

不少车主认为只要投保了车损险，因自燃造成的损失，保险公司都会理赔。对此，保险专家表示，自燃损失不包含在车辆损失险中，车辆损失险一般将自燃列为除外责任，只有在车损险的基础上加保自燃险后，才能保障因自燃造成的车辆损失。不过，自燃险也有责任免除，包括因人工供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；运载货物自身的损失;车主的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失等。

专家提醒车主，如果投保了汽车自燃险，爱车发生自燃后，首先应保护好汽车自燃现场。另外，在拨打火警的同时，还应要求对方派火灾调查人员一同到现场。因为保险公司理赔时，必须要有火灾调查人员出具的调查文书作为依据。

雨季来临涉水险少不了

炎炎夏日，杭州的天气说变就变。一场暴雨，在给大家带来清凉的同时，也可能给你爱车带来不同程度的损害。

以杭州为例，每年梅雨季节，杭城的道路交通就容易出现积水，尤其是立交桥下和涵洞下积水很深，很多小汽车由于底盘较低，在进入积水较深路面时便被困在了下面，不能动弹。

因此，每年汛期，早报汽车热线都会接到车主的咨询，发动机进水怎么办？保险公司能不能理赔？其实，在这里也想提醒给位车友，为降低爱车被水淹泡的损失，购买车险时投保一份涉水险也是十分必要的。

虽然涉水险的使用价值在平时出险理赔中很难体现，但在暴雨多发之时确实是必不可少的一款险种。

据了解，涉水险是车辆损失险的附加险。保险车辆因遭水淹或因涉水行驶造成的发动机损坏，保险公司在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿发动机的修复费用。

目前，太平洋、平安、人保等财险公司均有涉水险。虽然各家公司的产品名称不一，但保险责任都是一样的。

如果没有投保涉水险的司机在维修更换发动机时，需要支付一笔不小的费用，大约占到整车价格的15%左右。如一辆价值20万元的汽车发动机进水，而车主没有投保涉水险，那么3~4万元的维修费用只能由车主自己承担。

因此，保险专家提醒车主，雨季来临之前，不妨提前为自己爱车购置一份涉水险，尤其是一些新手，由于对车辆的把控性不是很好，出险的概率相对较高，更需要购买一份涉水险。

据悉，涉水险一般按照投保车辆的价值收取保费，以一辆价值10万左右的三厢车为例，保费在70元左右，加上不计免赔的费用，也就80元左右。需要注意的是，涉水险在不同的保险公司还会有15%到20%的绝对免赔率，即使是买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔，也只能最多获得损失的80%到85%赔偿。

要想获得全额赔付，车主必须在购买车损险、涉水险以及车损险的不计免赔之后，再购买一个附加险的不计免赔特约险。

特别提醒

涉水熄火后 切忌二次启动

虽然涉水险可以规避很多意外的发生，但并不是所有情况都可以获赔，如果被水淹之后，车主还强行启动发动机而造成损害，保险公司不赔。

专家介绍，车辆如在水中熄火后再次尝试点火，极易对发动机造成严重损坏。根据保险的相关赔付原则，这属于车主操作不当造成的损失，不在涉水险保障范围之内。而车辆在涉水行驶中熄火，再次启动后的发动机故障亦属于驾驶人故意行为导致的损失扩大，也在除外责任之内。无论车主是否购买涉水险，二次打火后造成的发动机损失，保险公司都不会理赔。

暴雨期间，对于在停车场被大雨浸泡的保险机动车辆，建议车主不要私自启动。车主可先与保险公司取得联系，沟通情况后再作处理。