大陆人买香港保险的常见问题

大陆人买香港保险的常见问题

疑问1：香港的保险公司是否也有破产的风险？

解答：保险公司分多种，有企业保险，例如财产保险，海洋船舶保险，或者是再保险等，像这一类企业保险类的保险公司，政府一般只是监管，但是对于经营风险是不予担保的。对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司，兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保香港出售的每一份人寿保单。所以，香港人寿保险公司基本原理上没有破产或倒闭的风险。

疑问2：何谓“走私保单/地下保单”？

解答：走私保单/地下保单是指未经中国保监会批准的保险公司（即其牌照并非在大陆境内经营）在大陆境内完成签约手续的保单。这些保单的立法性备受质疑，它既不受国内法律保护，也不受香港法律保护，一旦保单理赔时也常常出现问题。

疑问3：中国内地人（大陆人）买香港保险，是否受法律保护的问题？

解答：香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人也可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。

香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要是在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。

内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。

疑问4：在香港买保险办理理赔跑香港会不会不方便？

解答：因为保险时期长，需要长期服务，所以对一般日常、低额的门诊医疗等保险，由于理赔率高，我们建议购买国内的，服务较便捷。而重疾险、人寿险、分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的保险产品，则可以到香港购买。

至于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性，例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以“身无分文”地入去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。

理赔程序跟香港相同，只要将所需证件及表格寄回保险公司办理即可。由于香港没有外汇管制，受益人可选择在香港领取保险金或要求保险公司汇到指定的银行账户。

疑问5：香港保险保单可以选择的货币种类？

解答：香港保险可以选择港币保单，也可以选择美元保单，现在慢慢也有人民币保单，以上3种保单货币中，港币保单和美元保单的收益相对更高，人民币保单收益比较低。在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资渠道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资渠道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。

大陆人买香港保险的指引

投保渠道：保险公司、银行、部分证券行（说明：内地人买香港保险产品必须在香港本地签署保险文件）

香港投保优点：保险业监管严格、专业水平较高、投保理赔率高、香港医疗水准相对较高、某些产品相对费率较低、投保条件相对宽松。

香港投保风险：产品类别有限制、享受的保障有限制、回报可能达不到预期、理赔时要适用香港法律、汇率风险、就医和理赔不便。