火灾公众责任保险

火灾公众责任保险

1、定义

火灾公众责任险是指在保险有效期限内，被保险人在经营场所内依法从事生产、经营等活动时，一旦发生火灾、爆炸等事故造成第三者人身伤亡所引起的医疗费用和抚恤费用以及依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，由保险公司在责任范围内作为赔偿资金的提供者向受害人提供赔偿的险种。

从火灾公众责任保险的定义可以看出，火灾公众责任险正是利用市场机制来解决公共场所火灾善后赔偿的手段。火灾公众责任保险是运用市场机制加强火灾防范和消防管理的重要方式。

2、重要性

火灾公众责任保险是一种具有辅助社会管理功能的险种，具有多方面的优势；

一是可以及时化解火灾后企业经营管理者因无力履行民事赔偿责任而带来的社会不稳定因素；

二是通过市场化的风险控制机制，能够有效提高公众聚集场所抵御火灾风险的能力；

三是通过市场化的费率浮动机制，彻底调动企业经营管理整改自身消防隐患的积极性，从而达到改善社会整体消防安全环境的目的；

四是通过保险人防灾防损机制的落实，真正实现消防与保险的良性互动发展。

3、条款

保险责任：

在保险期间内，被保险人在本保险合同载明的场所内依法从事生产、经营等活动时，因该场所内发生火灾、爆炸造成第三者人身伤亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。

赔偿处理：

保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基础：

（一）被保险人和向其提出损害赔偿请求的第三者协商并经保险人确认；

（二）仲裁机构裁决；

（三）人民法院判决；

（四）保险人认可的其他方式。

被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。

发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：

（一）对于每次事故造成的损失，保险人在每次事故责任限额内计算赔偿，其中每次事故每人人身伤亡赔偿金额（含医疗费用）不得超过每次事故每人人身伤亡责任限额。

保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。

因同一起火灾、爆炸事故造成多人伤亡，导致多人同时或先后向被保险人索赔的，视为一次保险事故。

（二）在依据本条第（一）项计算的基础上，扣除每次事故每人医疗费用免赔额或按免赔率计算的免赔金额后进行赔偿。

（三）在保险期间内，保险人对多次事故损失的累计赔偿金额不超过累计责任限额。

除合同另有约定外，对每次事故法律费用的赔偿金额，保险人在每次事故责任限额以外另行计算，但每次事故法律费用的赔偿金额不超过本保险合同载明的每次事故责任限额的5％。在保险期间内多次发生保险事故的，对法律费用的累计赔偿金额不超过本保险合同载明的累计责任限额的10%。

发生保险事故时，如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿，则本保险人按照本保险合同的责任限额与其他保险合同及本合同的责任限额总和的比例承担赔偿责任。

其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。

保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

还有哪些保险涵盖了火灾责任

在火灾公众责任险这个专门的险种之外，还有哪些保险涵盖了火灾责任？专家介绍，财产保险中的企财险、家财险，责任范围基本都涵盖火灾意外。

对于一个企业来说，可以将自身的财产按照风险的大小和自身需求投保企业财产保险，在发生属于保险责任的火灾意外后就可以向保险公司申请赔偿，保险公司按照保险合同支付赔偿金。这里要提醒消费者，有些物品在投保时需做特别约定，如金银珠宝、稀有金属、货币、票证等。前面提到的杭州友成机工有限公司火灾赔款，正是由于该公司前期投保了企业财产保险。

对于一个家庭来说，用户可以选择将自身所有、使用或保管的家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具投保家庭财产综合保险。在发生属于保险责任的火灾意外后就可以依靠保险赔偿来减少损失。同样，一些特殊的、贵重的物品属于特定风险，需要额外加保。