巨灾保险

巨灾保险

巨灾是指对人民生命财产造成特别巨大的破坏损失，对区域或国家经济社会产生严重影响的自然灾害事件。这里的自然灾害主要包括：地震与海啸、特大洪水、特大风暴潮。那么，巨灾保险又是什么保险呢？

小编介绍，巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过巨灾保险制度，分散风险。

由于各国的经济发展水平和巨灾风险概率存在较大的差别，各国巨灾风险管理水平和体系也存在很大的不同。通常来说，经济水平较高、巨灾发生频率较高的国家，巨灾风险管理水平较高，例如，美国、日本、新西兰等国的风险管理体系相对比较完善。

从我国巨灾风险的实际情况看，建议优先考虑三种巨灾风险：地震、洪水、农业巨灾。由于中国目前大多数的保险产品中地震均属于除外责任，所以，首先要破解地震问题。洪水损失远超过地震，但是洪水风险属于常规保险覆盖范围，洪水风险的突出问题是缺乏完整的系统解决方案。

我国巨灾保险最新消息

在中国保监会和地方政府的积极推动下，巨灾保险在地方层面陆续破题开局。继云南、深圳两地开展巨灾保险试点工作后，近日宁波市民政局与人保财险宁波市分公司正式签订《宁波市巨灾保险合同》。

宁波市巨灾保险制度主要包括公共巨灾保险、巨灾基金、商业巨灾保险三部分。公共巨灾保险由政府统一购买，主要内容如下：

（一）保障范围。公共巨灾保险的保障范围涵盖我市经常遭受的台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨、洪水和雷击（雷击仅针对人身伤亡，下同）自然灾害及其引起的突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的居民人身伤亡抚恤及家庭财产损失救助两个领域。

（二）保障对象。公共巨灾保险的保障对象为灾害发生时处于我市行政区域范围内所有人口（包括常住人口以及临时来我市出差、旅游、务工的流动人口）的人身伤亡抚恤，以及我市行政区域内常住居民（指拥有我市户籍或持有居住证的人员）的家庭财产损失救助。

（三）赔付标准。综合考量财政状况、保险及再保险成本等因素，公共巨灾保险首年赔付标准为：

1.居民人身伤亡抚恤。居民因巨灾保险保障范围内风险导致死亡、残疾抚恤费用以及伤亡发生后政府救助垫付的医疗费用，由保险机构负责赔付。居民人身伤亡抚恤金额最高每人10万元，累计赔偿限额3亿元。

2.家庭财产损失救助。居民实际居住的住房因巨灾保险保障范围内风险导致家庭财产发生损失的，由保险机构赔付家庭财产损失的救助费用。家庭财产损失救助额度最高每户2000元，累计赔偿限额为3亿元。

3.见义勇为人身伤亡增补抚恤。居民在巨灾期间的见义勇为行为导致死亡、残疾的，由保险机构赔付最高每人10万元的见义勇为增补抚恤费用，累计赔偿限额包含在居民人身伤亡抚恤累计赔偿3亿元的限额内。

（四）理赔服务。承保的保险机构严格执行365天、24小时的全天候接报案制度，并接受居民邮件、短信、微信等方式报案；根据受灾的区域和损失情况，保险机构按照监管要求和合同约定及时做好事故损失查勘、资料收集、定损核赔、赔款支付等各项理赔服务工作。

深圳市巨灾保险方案

作为我国巨灾保险首批试点地区，深圳已率先通过《深圳市巨灾保险方案》，建立由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险共同组成的巨灾保险制度，保障灾种涵盖了一般性巨灾及特殊核风险。

据了解，政府巨灾救助保险，由深圳市政府出资向商业保险公司购买，用于巨灾发生时对所有在深人员的人身伤亡救助和核应急救助；巨灾基金，由深圳市政府拨付一定资金建立，主要用于承担在政府巨灾救助保险赔付限额之上的赔付，且巨灾基金具有开放性，可广泛吸收企业、个人等社会捐助；个人巨灾保险，由商业保险公司提供相关巨灾保险产品，居民自愿购买，主要满足居民更高层次、个性化的巨灾保险需求。

深圳巨灾保险保障的对象为灾害发生时处于深圳市行政区域范围内的所有人口，含户籍人口、常住人口以及临时来深圳出差、旅游、务工等人员，实现了保障对象的全覆盖。保障灾种多，包括地震、台风、海啸、泥石流、突发性滑坡、内涝等巨灾，以及由自然灾害引发的核事故风险，基本上涵盖了一般性巨灾及特殊核风险。