人身意外伤害保险条款介绍!人身意外伤害保险赔付标准是什么?

意外险，正因为其完美诠释了不确定性，因此其条款在所有保险产品中，别具魅力。接下来小编就详细为大家介绍下人身意外伤害保险条款介绍!人身意外伤害保险赔付标准是什么?

一、购买人身意外伤害保险需要了解什么?

意外险的投保条件是年龄和职业类型。这样一类比，你就知道了，职业对于意外险来说，是超级超级超级重要的一项决定性因素。而且它的赔付标准需要非常准确，比如我们来做一个判断题：以下哪项属于意外伤害的定义?从三楼窗户坠亡、走路过程中突然摔倒，身故、在加油站被炸伤;一般读者可能觉得以上都是。但在实际情况中，仅通过这些信息，不太能判断是否属于意外伤害。1需要明确坠亡原因，是否为自杀事件;2需要明确被保险人是否存在心血管疾病，致死原因是因为摔跤还是脑梗、心梗;3被炸伤的人是顾客还是加油站员工，加油站员工是否为可保职业

二、人身意外伤害保险条款介绍!

意外险的核心保障是身故和残疾两个项目，不过随着消费者需求的提升，现在一些意外险会附加一些相关责任，常见的有意外医疗、住院津贴、猝死。一般情况下，意外险是由多个条款组成的，每个项目的责任对应一份条款。新兴的一些意外险产品已经做了些许改善，将保障责任都放到一份条款上。

看意外险责任条款时，我们要时刻浮现这句话——“外来的、突发的、非本意的、非疾病的、客观事实、直接且单独的原因”先说一般意外身故可以看出，不同于寿险中的身故责任，意外险对身故条件加了更强的限制。不过正是因为这样的限制，同样保额，意外险会便宜很多。如针对身故责任项，意外险的杠杆在1000倍左右，而定期寿险的杠杆则在30倍左右。

三、人身意外伤害保险赔付标准是什么?

了解了以上部分，那就能了解赔什么了，条款中标注的“保险期间内，自事故发生日起至180天内因意外事故身故的”，这里要讲一下为什么有这个时间限制。意外的概念中，有一句话是直接且单独的原因，这句话表示，意外险遵从近因原则。即造成损失有最为直接、最为关键的影响。因为意外事故的查勘、调查随着时间的增长愈发困难，所以180天这个标准，主要是为了被保险人出险后尽快报案，避免因为事故责任不清产生理赔纠纷。但是实际情况中，如果事实清晰、责任明了，即使超过了180天，保险公司其实也会赔付。

寿险有身故责任，且不限制死亡方式;医疗险自带意外医疗责任。我觉得让意外险屹立不倒的原因，非常重要的一项，就在于其对伤残的保障责任。大脑有颅骨的保护，心脏有肋骨和脏器的保护，加上人的应激自卫行为，残疾的概率要比死亡大得多。以前有一些消费者，也不怎么了解保险条款。买了100万的意外险，摔跤骨折了，认为这就算伤残，自己能获赔100万，还产生了不少的保险纠纷，这类纠纷，现在应该也有，但很少了。实际情况呢，带有伤残责任的意外险，注意是伤残，不是全残(全残责任在寿险条款解读章节讲过了，有兴趣您可以回看)，目前都遵从《人身保险伤残评定标准及代码 JR/T0083-2013》这样一份指导性文件。这份指导性文件有啥用呢?它按照伤残的严重程度，部位情况进行了分类，分成了一到十级，数字越小，伤残程度越高。十个等级，分别对应不同的伤残赔付比例。保险公司在赔付时，会按照对应的伤残等级及比例，进行赔付。

如果左手整个大拇指没了，猜猜能评几级?(小尝试：右手握住左右大拇指，让左手感受感受只能握，不能抓的感觉，比如拿起一个碗、用筷子夹口菜)，答案是9级，一手拇指占一手功能的36%，则占双手功能的18%，满足本标准中9级伤残。会按20%的比例进行赔付。如果有100万的伤残保额，则最终会赔付20万。

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