人寿的保障范围是什么？有哪些优势？

　　“人寿保险”这个词相信大家都听说过。人寿保险在去世时为亲人提供免税的一笔钱，让他们继续实现他们的财务目标。仅仅知道人寿保险是什么还不够，我们还要了解的是人寿保险的保障范围。

? ? ? ? 人寿保险是保单持有人与保险人（公司）或保险人之间的合同，保险人（公司）承诺，在被保险人（通常是保单持有人）去世后，向指定的受益人支付一笔钱。 根据合同，其他事件，如绝症，重大疾伤害或重大疾病也可能触发付款。人寿保单是一份法律合约，合约条款描述保险事件的限制。 具体的例外情况通常写入合同中，以限制保险公司的责任；常见的例子是与自杀，欺诈，战争，骚乱和相关的索赔。

　　人寿保险如何运作？

一旦了解了人寿保险的法律含义，人寿保险就比较容易理解了。人寿保险的共同特点是什么？无论购买何种类型的保单，人寿保险都包含以下四个部分：投保人/Policyholder 拥有人寿保险单的人。通常情况下，如果投保人死亡，则支付死亡抚卹金。受益人/Beneficiary ?收款的人或机构。可以指定一个以上的受益人。保费/Premium ?每月或每年支付的款项，以保持保单有效。如果你停止支付保费，保单就会失效。死亡赔偿/Death benefit ?俗称保额，身故赔偿金。是当赔偿条件被触发时，支付的上限总额。一旦您支付了第一笔保费，人寿保险保单就会生效，这意味着，保单一旦生效，您就有资格获得身故赔偿金。

　　保险公司在以下特殊情况下没有支付支付身故赔偿金的义务：保单持有人的定期人寿保险政策已到期；保单失效或被取消；死亡发生在保单生效后的两年内，保险公司在申请中发现了欺诈证据。

　　人寿保险有哪些优势？

? ? ? 人寿保险有许多优势，使其成为财务规划的必要组成部分。如果您把人寿保险作为家庭保障计画的一部分，具有以下显着性优势。免税提供资金，人寿保险单提供的身故赔偿金是免税的一笔钱。这意味着全部金额将足额捐赠给您的受益人。这是人人负担得起的保障计划，虽然人寿保险的确切成本各不相同，但在很大程度上，还是相当实惠的。

考虑一下：一个健康的30岁男性，每月也许只用付40美元，就能买到保额为$100,000美元的终身人寿保险保单。这笔开销大约只是每个月的手机通信费用，或者一顿饭钱。既然一顿饭钱的积累能帮助到支付大学费用，房屋贷款，退休计画甚至重大伤害和疾病的开销等等，那么这笔钱就花得非常值。

　　人寿保险对大多数人来说是一个有用的工具，但这并不意味着每个人都需要它。以下情况也许是例外：你没有任何受益人。如果你年轻而单身，并且没有人依靠你的财务状况而活，你可能不需要人寿保险。但请记住，你仍然有理由购买它。随着时间的流逝，购买的时间越晚，人寿保险的保费就越贵，所以你可能应该选择在你年轻时费用最低的时候来申请。虽然没有任何受益人，您也可能想回报社区和社会，将钱留给一些组织或慈善机构。

　　你没有（或预期）任何债务。如果你的死亡不会给家庭或亲友带来债务，你可能不需要人寿保险。但是你也应该考虑未来的债务，比如让孩子上学或照顾年迈父母的费用。

重要的是，要展望人寿保险预期需求，而不仅仅是评估过去。你可以自我保险。即使确实拥有或预期债务，也可以使用自己的储蓄来完全付清。如果不属于这些情景之一，应该认真考虑人寿保险。如果你没有它，你可能会在最糟糕的情况下，再让你的亲人在经济上蒙受伤害 – 这些都可以通过人寿保险轻易避免。