消费型的寿险和定期寿的区别是什么？它们各自的特点是什么？

很多人在成家立业之后都开始为家庭的未来做打算，所以成家之后选择一份保险也就是非常重要的事情。但是很多人在选择保险的时候都会想定期寿险和终身寿险在选择的时候应该选择哪一个？今天我们就来了解一下消费型的寿险和定期寿的区别？

一、终身寿险和定期寿险

终身寿险和定期寿险，简单来说就是一个可以保障一辈子，而一个只能保障一段时间，它们之间有明显区别的地方，就是保费保险的期间，如果越长那么保费也就越高。因为疾病和死亡发生的几率是随着年龄的增长而增大的，所以期限越长风险也就越大。

1.??保费，选择终身寿险和定期寿险的时候，我们考虑第一个问题医保费白交了吗？我们以市场上的某款寿险作为演示。男30岁选择60万的保额，缴费10年，终身寿险保费每年需要19140元，而把该产品缩至尾70周岁，每年缴费是9420元，两者之间相差是9720元，我们可以这样算，如果把差额拿去投资，按照6%的回报率来算，在70周岁时本息合计78万，这78万是高于60万的保额的，所以终身寿险有时候看起来也并没有那么划算。我们可以选择终身寿险和定期寿险之间的差额，用这笔钱去做理财投资。

2.??保额等于财富传承嘛，很多人认为终身寿险除了保险保障功能以外，还有财富传承的功能。事实上，如果财富没有达到百万级别，几十万的保额再通过若干年以后未必可以跑得过通货膨胀。如果是为了这一点点财富的传承，每年交上几万元的保费而增加供房和养孩子的压力，其实想想也并不是非常划算。

二、返还型和消费型寿险

返还型就是简单点来说，在保险合同终止前，如果并没有出现，那么保险公司就会将之前的保费退还，和返还型相对的就是消费型，消费型就是一种消费行为，保障期限到了之后并不会退还保费。很多人认为，如果保险合同到期没有发生理赔，那么保费不就打水漂了吗？其实，并不是这样子的，不管选择什么产品，保险公司都会用所交的保费进行投资，而对于我们来说，返还已支付保费型产品和消费型产品保费差距较大，我们应该根据自身的经济情况来选择合适的产品。

所以无论是终身险还是定期险，我们都建议应该先关注保额在关注保险期间。在有效的保障期间内配置有效的保额才是最有效的保险配置，对于一些年轻人来说工作和收入都不稳定，所以选择定期寿险是比较合适的，而对于中年人来说，收入稳定了，财富也有了一定的积累，就可以在原来定期寿险的基础上再增加保额。

所以选择好的产品应该合理安排保费的支出，不应该让保费的支出成为家庭生活的负担。