商业医疗保险风险到底体现在哪些方面？跟重疾险之间到底是什么关系呢？

常有消费者有这样的疑问“百万医疗，几百元就能报销三百万。这时我为什么还要选择年缴几千元，保障只有50万的重疾险呢？”商业医疗保险风险到底体现在哪些方面？跟重疾险之间到底是什么关系呢？

回到上一段的疑问本身，的确单从价格上来看，两者的价格差距实在是太大了。对比我们可以发现这两类产品的保费给付方式，保障范围，理赔的用途等都是有差异性的。具体情况具体分析，我们看看两个简单的案例来区别重疾险与商业医疗险

一、区分重疾险与商业医疗险

1、案例一

假设小A发生了意外事故，伤了左眼，最后经过医院的诊疗发现，只能通过左眼摘除的方式要治疗了，这样的情况下，具体的费用情况就是门诊、摘除手术的费用。扣除医保的报销部分之后，小A的自费金额还不到一万元。

这种情况下：

小A购置的是医疗险产品的话，免赔额有一万元，这就意味着通过这份保单是无法报销的了；

而如果小A购买的是重疾险产品，就可以拿到自己的保额赔付，如果保额是30万那就可以拿到30万的保险金。

2、案例二

小B同样发生了意外事故，右腿骨折了。最后经过医院的诊疗，住了院做了手术，扣除医保的报销部分之后，小B的自费医疗费用差不多是5万元。

这种情况下：

小A购置的是医疗险产品的话，免赔额有一万元，可报销部分的金额是4万元。

而如果小A购买的是重疾险产品，并没有出险，保险公司不赔。

简单的就从上面的两个栗子，我们可看出商业医疗险和重疾险的不同之处。至于两者的关系，其实医疗险与重疾险更多的时候是相互配合的，组合的形式让全部风险都保障、可控。

那么商业医疗险的风险主要体现在哪些方面呢？

二、商业医疗保险风险有哪些？

1、免赔额费用损失

就跟上文中列举的第一个案例一样，如果这样类似的情况，医疗险保险就形同虚设了，买了也是个摆设，这个时候可以通过社会医疗保险报销，或者别的意外险、重疾险产品的配置组合来覆盖风险。

2、续保问题

所有的医疗保险产品一般都是短期或者中短期的，市场上目前在售的产品中，保证续保的最长产品不超过6年，不保证续保就意味着可能停售、可能费率会更变就直接影响了商业医疗保险的保费价格，这个问题目前没有办法针对本身消除，还是可以通过一样的方式，保险组合来规避风险的伤害！

3、垫资问题

所有的医疗险产品都是报销型的险种，如果真的罹患了重症的话，就意味着高额的资金费用是需要自己先支付，后再凭借单据进行报销的。就算是百万医疗可以做到报销百万，这部分费用怎么提前支付掉是要消费者自己想办法的。

写在最后，当然问题可能还有更多，小编所列举的都是相对普遍性更强的，可能随着保障体系的发展会有所改进，但目前来说，最好的解决方式还是保险产品的组合配置。