平安为什么不卖少儿终身消费型重疾险

就在我着手写这篇文章的时候，翻看朋友圈又看到了各种筹，没有保险，所有的希望只能寄托于他人援助。很多人也就是这个时候才想起来要买保险，应该有一份保险才安心。不得不说，这些各种筹倒是提升了很多人的保险意识。然而市场上保险产品少说也有几百种，每款产品都有自己的卖点，保障和价格差异也很大，普通人根本无从选择。今天笔者带着大家看看哪些种类的产品值得买？哪些消费型重疾险更推荐！

　　1平安福、少儿平安福的形态介绍

　　谈及保险，平安是不得不提的。平安福和少儿平安福是同一类型的保险产品，也是平安公司每年都会升级的主打健康重疾产品。那我们先来看一下，平安福和少儿平安福的产品形态是什么样的？

　　准确的说，平安福和少儿平安福都是一份保险产品计划，兼具全面保障、多次赔付与收入补偿三大功能。该计划涵盖疾病、意外、豁免、重疾、轻症等赔付保障责任构筑全面的风险保障。

　　平安福和少儿平安福也都是终身寿险，顾名思义，是一种保障期限可至终身的寿险产品。无论被保险人处于什么年龄（一些产品会规定100岁前任一时间），只要出现身故风险，保险都能给予经济补偿，相比定期寿险来说，终身寿险的保险期间的确很长。终身寿险的保险费率通常不低，而平安的这两款产品也是一般终身重大疾病保险产品，其含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高，保费自然也高。

　　2什么是消费型重疾险

　　消费型重疾险、返还型重疾险是重大疾病保险的两种投保形式，返还型险种在保障的同时，最终您能得到投入保费的返还，但消费型险种只提供保障，保费则完全是支出。消费型重疾险主要是定期型的产品，一般定期10年到30年，和到70岁，或80岁。

　　最近几年消费型重疾险产品越来越多，仿佛焕发了第二个春天。很多产品具有保额高、保障内容自由、保费便宜、能保几十年的特点。坦白说，这样的重疾险的确不能不火。

　　当然也有这样的声音：“如果买了消费型重疾险，到时候没有得病，那我连交的保费也拿不回来，岂不是亏了？”定期消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。是否购买消费型重疾险的根本还得看自己的财务状况和财务规划来定。毕竟保险最重要的是安心保障，不是用来计算收益的。

　　3千万不要给小孩买寿险

　　谈到此，我们应该搞清楚：为什么要给孩子买保险？很多家长觉得其他小孩子都有，自己的小孩不能输在起跑线上，保险也不能。所以就跟风买了，而自己往往在“裸奔”无险？保险的意义在于转移风险，保障自己的财产。家里的“印钞机”是最需要保险的，如果家里房贷、车贷等没还完，孩子的成长教育还需要很多钱才能毕业，作为家里的财务支柱，万一病了残了或者挂了，这么多钱的缺口怎么办？所以需要意外险重疾险甚至寿险来保证在病了残了的时候，不用花光家里储蓄看病，挂了也可以用保险赔付来还房贷和负担教育。但是孩子呢？孩子可不是经济来源，相反，在肚子里刚一成形时，就在不断的从口袋里往外花钱，这是个超级负债啊！想一想，你在为负债买保险。

　　不必给小孩买寿险通常有以下原因：

　　1.保额会贬值，很多父母在买终身重疾险的时候，只想着给孩子买现阶段比较充足的保额，却忽略了这个保额的时间价值。

　　2.重疾保障会升级，现在整个社会经济发展很快，尤其医疗技术更是以高铁的速度革新进步，保险公司自然也会随之不断更新升级保险产品，以确保自己提供的保险符合当下的保障需求。

　　3.未来不确定性，未来的生活以及家庭状况都难以预测，在孩子成年后根据实际情况进行合理规划，再购买适合的保险产品。

　　4重疾险对比表

　　在此，我们特意挑选了三种产品类型进行对比：

　　1.大保倍是重疾医疗险，重疾医疗险，就是只有罹患重大疾病后产生的费用才能报销，如果疾病还没有严重到重大疾病的程度，或者意外导致的住院，那么重疾医疗险是无法报销的。表格以50万保额为例，假如得重疾后，有 50 万的医疗报销额度，花多少则保险公司报多少。保障仅对重疾，还附有轻症，但价格的确便宜。

　　2.康惠保旗舰版是定期重疾险，在上面的对比图已经一目了然，康惠保旗舰版相比其他，多了额外的中症保障，而且保费也非常有性价比，非常适合想获得全面保障又经济上有压力的群体，是我们讲的定期重疾险中的一个优秀代表，值得推荐。

　　3.少儿平安福是终身寿险，我们在前面的文章中其实已经分析了多次，想详细了解的，请翻看前文，会有更全面的收获。在此简单说一下，少儿平安福保障全面，但是价格太贵，虽是终身寿险，但是重疾和身故共用保额，有坑的意味，毕竟其中的险种是分开交保费的。

　　通过上面三种类型的重疾产品分析，各种类型都有各自的优势，不同时期不同经济水平可以选择不同的产品。

重疾险，当然是早买早保障早好，但是也没必要过分纠结。重疾险每年都有新品并且不断优化升级。没有必要追求一次性配置到位，具体如何选择，根据家庭实际情况出发，适合自己的才是最好的，没有必要追求过分全面导致经济压力过大或者因为经济选择保障太小的。保险规划并非一成不变，也是个不断配置不断优化的过程。