香港保险重疾险适合什么人群？有哪些优缺点？

大家都知道由于关税的原因，香港很多商品比内地要便宜，也随着交通工具的进步和生活水平的发展，不少人不仅会选择去香港旅游购物，还会选择在香港购买保险，总的来说，最大的优点是重疾险的保费相对来说比内地便宜。香港保险重疾险适合哪些人群，具体的利弊有哪些，小编将通过文章进行详细分析。

一、香港重疾险的优点

1、保费

重疾险保费是依据人均寿命、患病概率和投保时的年龄计算的。香港居民的人均寿命83-84岁，大陆居民的人均寿命75-76岁。香港先进的医疗、良好的生活环境也使得香港居民患病的概率较低。而国际的雾霾、饮水、食品卫生等都大大的添加了人们的患病概率。同时，香港的企业税率（16.5%）比国际（25%）低很多，消费者无需为企业征税买单。这也就是保额的重疾险，香港的保费要比大陆的保费低1/3甚至更多。

也就是说，香港重疾险的保费更低，原因在于香港的人均寿命更长，死亡率和重疾发生率都比内地要低，自然保费的金额也就相对更优惠。

2、分红程度

在中国保监会的要求下，国际普通的重疾商品是不含分红的，因而保单的保额并不能抵挡货币的通货风险。

但是香港的重疾险，普通分红程度在4-5%左右，在保证的同时，还可以取得资产增值的效果，无抵挡通货风险。如果在购买时约定的是固定保额那么保额不会变动，分红不确定，但是保额有可能会上涨。

3、合同差异化

香港重疾产品有差异化定价，保费会根据是否吸烟来进行定价，不吸烟的人购买保险会比吸烟的人购买保险要更便宜。

同时，理赔的病种不一样香港每家公司的疾病定义和赔付条件都可以由公司自己制定，所以自然会出现一些病种，相对的香港的疾病定义和理赔条件宽松。

4、受保年龄

目前国内大多重疾险只供50岁以下的人投保，而香港的投保年龄可高达65岁。

5、理赔时限

由于香港保险的核保相对于内地来说要更严格，投保人在投保时必需对本人的病史照实告知。不过，核保严厉的益处就是理赔速度很快。香港保险的理赔速度和香港节拍一样快，从收到理赔请求到领取赔款，普通5日即可完成，而国内很多仍需数月。

二、香港重疾投保的缺点

香港没有两年的不可抗辩条款。一旦在投保时没有如实告知，就有可能面临着被拒赔的风险。理赔时效性，国内相关部门规定就算情节再复杂，也必须在日作出核定，而香港没有这样的要求，有的理赔案件甚至长达半年才能得出理赔结论。另外还有体制的差异导致投保没有那么便捷，如果发生了理赔纠纷将会面临更多的麻烦。是否适合购买香港保险，还需要视自身的情况来定。

综上分析，我们可以得出结论，对于香港的保险体制更了解的人群来说，购买香港重疾险就是以更少的金额得到更优的保障。总的来看，香港保险的体制完善度较国内更高，只要避免一个小坑点，对于广大投保人来说，小编更推荐您选购香港保险。