重疾险的配置比例应占家庭资产多少合适？哪些误区需要注意？

很多消费者对保险都有自己的偏向，有人追求多次赔付，有人追求高保额，还有人追求终身保障，但对业内人士而言，买保险就是买保额，特别是重疾险，保障再全，如果保额不够，在出险后能起到的作用也是非常有限的，那么，重疾险的配置比例应占家庭资产多少合适？哪些误区需要注意？

一、重疾险的意义

重疾险也被称为“收入失能损失险”，可以看出，重疾险与医疗险不同的最大一点在于，它的重心并非是医疗费用的补偿，而是在治疗费用、康复费用和收入损失这三大板块。

其实随着百万医疗险兴起，治疗费用这一块，已经完全可以用医疗险来替代了，所以，重疾险的主要作用就是以下几点：

1、家庭生活的保障，让被保险人家庭不会因病致贫；

2、家庭责任的保障，让子女和父母的生活品质不变；

3、家庭债务的保障，车贷、房贷等各类贷款或借款；

4、自身生存的保障，在治疗后的营养费、疗养费用补偿；

5、弥补收入损失，补偿因患病而导致的工作中断，收入减少的情况。

二、重疾险的配置比例应占家庭资产多少合适？

我们常说重疾险的保额最好是占个人年收入的3-5倍，而保费最好在10%-15%左右。

这个数字是基于重疾的治疗费用+康复疗养费用+收入损失计算而来的，如果被保人所患疾病更为严重，这个数值可能还不够，比如：一些疾病让被保险人失去了工作能力，甚至连日常活动都无法正常独立的完成，在完全需要他人照顾的情况下，3-5倍的保额可能仅仅能应付一段时间，10-20倍可能才够用。

三、重疾险有哪些误区需要注意

1、不是所有疾病都是确诊既赔的：虽然我们常说重疾险的优势之一是重疾确诊既赔，但需要注意，这里往往有一个前提，就是约定范围内的重疾才能确诊既赔，而有些疾病是需要满足一定条件才会赔付的。

2、重疾保额不是越高越好：我们常听保险代理人说重疾险的保额要越高越好，太低了是抵御不了风险的，但如果预算本身就不够，又如何能做到高保额呢？

就拿普通的工薪族来说，30岁的年龄，每年要拿1万多出来交重疾险，而家里还有老人、孩子、房贷、车贷，那么这1万可就不是什么小数目了，甚至可能会因这1万影响到自己的正常生活。

正确的做法是，在自己的预算范围内将保额做到最大，不用特意追求多次赔付、身故保障等项目，只要基础保障做好了就可以了。