消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？配置哪一类比较好？

重疾险的配置在这个癌症频发的年代越来越显得必要了，但是产品种类的多元化让消费者觉得头晕目眩。就拿按照返还与否的情况来划分，重疾险就可以分为消费型重疾险和返还型重疾险，那么二者之间具体有什么区别呢？配置的话到底是消费型的好还是返还型的好呢？您也有疑问的话就一起来看看文章的介绍吧~

一、关于消费型重疾险的定义

消费型重疾险指的是在约定的保障期间内，如果被保险人没有罹患约定的重疾、没有理赔出险的话，就算到了保险期限，已交的保费也不会返还，就“花费”掉了。

二、关于返还型重疾险的定义

返还型重疾险就是相对应的，就算在约定的保障期间内没有因为罹患疾病而出险，没有发生理赔，保险公司也会返还全额已交保费的重疾保障产品。

实际上，除了以上两种类型的重疾险之外，还有一类非消费型重疾险，也属于储蓄型的重疾险，它是被保险人患病出险以及被保险人身故的情况都可以获得保额理赔的，实现产品100%理赔的性质。

三、消费型重疾险于返还型重疾险的区别

实际上，消费型重疾险和返还型重疾险的最大区别就在于如果没有出险的情况发生了，那么我们交的保费是不是就“白花了”。

很多人会觉得要是一生没生病，白花了保费很不值得，那么到底是不是这样呢？

想要搞明白哪个更划算，我们先来了解一下保费的原理：

1、风险保费：简单来说就是关注疾病保障，将保费用于提供保障，撬动理赔款的杠杆，也就是花钱买保障，是没有储蓄功能的。

2、储蓄保费：就是返还型重疾险的性质，除了将钱用于撬动风险杠杆之外，还有就是将另一部分钱给保险公司投资，在几十年保障期限过去后，返还部分收益给我们。

四、哪款更好

试想一下，假如是同样购买50万保额，消费型重疾险就可以花很少的钱确诊获得赔付，而返还型产品出险了也不会返还。

实际上，根据历年的理赔数据来看，理赔的概率和钱都是“真金白银”。

最后小编想强调一点，保险产品的本身本质还是在保障上，理财我们可以选择的渠道有很多，利用保险产品理财对于消费者来说肯定是亏的！与其花钱买返还型产品、分红险等还不如实际点坐高保额，拉大杠杆。