重疾险保障到70岁和终身的区别！重疾保到70岁就够了吗？

很多人买重疾险的时候都会有这样的选择困难症：到底是买定期(保至60岁或70岁)，还是买终身好?买到70岁的，保费便宜，但又害怕71岁突然得重疾，之前交的钱都白交了，还得自己掏钱看病，亏死了。买终身的，可能大概率会用上，一辈子都省心，但是保费贵很多，到底该怎么选?接下来小编就详细为您介绍下重疾险保障到70岁和终身的区别！重疾保到70岁就够了吗？

一、重疾险保障到70岁和终身的区别

按照保险期间划分，重疾险可以分为定期型和终身型。

定期型重疾险是指在一个固定的期间内为被保险人提供保障。投保时可选择保障多少年(10年、20年、30年等)或者保至某个年龄(60岁、70岁)。还有一种定期是一年期重疾险，需要一年一年的买，保费价格较低，一般一二百元就可以买到几十万的保障，但随年龄增长和身体健康状况变差，保费也会增加，或者被保险公司拒保。举个例子，小明投保了一年期重疾险，但在今年突发重疾，获得了赔付，但如果明年还想投保重疾(无论是一年期、长期还是终身)，就会因为今年的患病状况，很可能被保险公司拒保。即使今年所患病症不是重疾，但考虑到小明的健康状况，也会被保险公司列为除外责任或者拒保。比如，很多重疾险在健康告知中都对甲状腺疾病做了限制。

而终身型重疾险可以为被保险人提供终身保障，它有两种保障形式，一种是保障直至被保险人身故，另一种是设置了一个极限年龄，当被保险人健康生存至这个年龄时，保险公司会给付保额/现金价值/保费。不过终身重疾险的保费也是最贵的，因为老年人患重疾的概率较高。

二、重疾保到70岁就够了吗?

回答这个问题之前，我们要知道，重疾险的核心作用是在患重疾时提供收入补偿，那么，什么阶段我们需要一大笔费用来补偿收入呢?当然是还没退休而且需要承担家庭责任(孩子教育、老人赡养、车贷房贷等)的时候，所以，很多定期重疾险都可选保至六七十岁或者保障二三十年，就是为了保障从工作开始到还未退休时，被保险人的生活不会因为重疾而致贫。如果你预算有限，买定期重疾更合适，重点是保额要高一点，可以用较低的保费抵御一定时间段的重疾风险。等到预算宽松的时候再做补充完善。如果你预算宽松，而且不擅于长期投资(可能导致没钱看病)，那么终身重疾更适合你，一辈子不愁，不用担心年纪太大或者健康变差时买不了重疾险。但别忘了考虑通货膨胀，现在你30岁，买了50万保额，到你80岁的时候，还有多少购买力呢?能补偿你的经济收入吗?所以又回到了核心问题——想要保障重疾风险，就要买充足的保额。

三、购买重疾险需要注意什么?

现在市面上大多重疾险的最高保额为50万、60万，有人需要的保额可能30万就足够，有人可能需要同时多配几款重疾险。因为，买多少保额和你的风险缺口有很大关系。你需要先计算适合自己的保额，再配置合适的保险。代理人建议你买50万，到底是能解决问题还是根本不够呢?又或者是为了不需要的保额，每年多付了钱?如果你年收入100万，没有房贷车贷、孩子教育、老人赡养等大项支出，花费少，储蓄多，潜在的风险缺口非常小，那么你不用买太多保额甚至不买重疾险也可以，因为重疾治疗费用大概在20-30万/年，你的积蓄足以覆盖。但如果你年收入20万却肩负房贷车贷、上有老下有小，几乎没有储蓄，风险缺口很大，那么，你需要尽早考虑你的重疾风险，避免全家人因你生病致贫。

不同的风险缺口，需要的重疾险保额、寿险保额都不一样。以上就是小编为大家介绍的关于重疾险保障到70岁和终身的区别！重疾保到70岁就够了吗？相关内容，希望可以帮到大家。