我“拍了拍”父亲：后半辈子，我和保险公司一起养你！

　　前几天，朋友突然问有什么渠道可以买到“仓伐替尼”。听后心里咯噔了一下，要知道仓伐替尼是一款治疗肝癌的药物，忙问怎么回事？原来她爸爸得了肝癌。这款药物16800元一盒，一个月要吃3盒。是的，你没有看错，一个月需要花费5万，还不能报销。宛如现实版的《我不是药神》。到现在还记得她最后说的那句话：被压的快喘不过气了。到了奔三的年龄，父母也都50多岁了，身体大不如前。一旦发生重病，对于家庭是不小的负担。更有因为治病费用太过昂贵，远远超出经济能力，最后只能放弃治疗，眼看着亲人撒手人寰。但如果购买了保险，或许会避免这场悲剧。所以，一直认为给家庭购置一份适合的保险非常重要。筷子兄弟的一首《父亲》唱哭了许多人，“时光时光慢些吧，不要让你变老了，我愿用我一切换你岁月长留”。这是美好的愿望，虽然无法让父母永远年轻，但我们可以给爸爸送上一份礼物，一份爱的保障。为爸爸购买一份适合他的保险，给他今后提供一些保障，是目前作为孩子所能做的事之一。也给各位孩子的父亲做了一份投保攻略，供大家参考。

　　哪几类险种适合年迈的父亲

　　想要为父亲搭建合适的保障体系，就必须先了解这类人群可以购买什么险种。奶爸整理了下，有以下几类：

1、国家医保

　　医保是国家给予个人的福利。非常重要！奶爸强烈建议每个人都要配置上。

　　虽然保障范围有局限，比如很多进口药，自费药都不在报销范围内，并且有起付线的限制，但它能够在治病时，减轻很大一部分压力。

　　平时小病小痛基本可以报销，即使是大病治疗，也能报销一部分基础费用。

　　很多商业医疗险投保时，对于没有医保的投保人，价格往往会贵一倍，而且报销比例只有60%左右。

　　医保的重要性不言而喻，总之一句话，医保一定要配上！

2、医疗险

　　对于50岁左右的父亲来说，医疗险是最重要的一个险种，尤其是百万医疗。

　　50岁是健康分水岭，由于衰老，身体各项机能下降。各种疾病找上门来，疾病是他们面临的主要风险。

　　如果单单靠国家医保，并不足以应对大病发生。

　　而重疾险价格偏贵，无疑增加了普通家庭的负担，不利于搭配合理的保障体系。

百万医疗险对于普通家庭来说就是最好的选择。

　　每年900块左右的价格，就有300万的保障；

　　同时还能享有质子重离子、医疗绿通、肿瘤特药等增值服务。

　　大病来临时，医疗险配合国家医保也能报销绝大部分的治疗费用。

　　不过，需要注意的是：医疗险的健康告知都比较严格，而且很多产品对于投保年龄都有限制。

　　如果符合医疗险投保规定，建议尽快购买吧。不要拖延，导致之后不符合要求无法购买。

　　推荐产品：尊享e生2020

3、重疾险

　　由于50岁后，人将进入疾病的高发阶段。保险公司在产品设计上，给予这类人群的保额并不高，但价格却并不便宜。

　　重疾险是保障类险种中最贵的，尤其是线下产品。有的产品50岁人群的总保费将近接近保额。

　　当然如果预算充足，可以配置超级玛丽2号max。

4、寿险

　　寿险的主要是对抗家庭经济支柱早亡带来的风险。

　　这个险种价格低，保额高。奶爸一直很看好。

　　但对于50岁左右的父亲来说，寿险的位置有点尴尬。

　　一方面他们不像30岁的成年人，未来还有几十年时间要充当着家中的经济支柱的角色

　　另一方面，他们的孩子可能还在校读书或者刚毕业，并没有真正意义的经济独立。

　　所以在短时间内，50岁的人还需要充当经济支柱的角色。

　　奶爸建议，在保费预算有限的情况下，优先配置给即将成为支柱或者已经成为支柱的孩子。

　　当然，如果预算充足，50岁人群也购买寿险，保至60、70岁，来确保顺利过渡经济支柱的角色。

　5、意外险

　　意外是50岁人群除了疾病外，需要面临的第二大风险。

　　正如奶爸前文所说，50岁人群开始衰老，腿脚不利索，反应也慢很多。上下楼梯，出门，很容易发生磕磕碰碰或者摔伤，甚至发生车祸。

　　由于意外导致的身故、伤残甚至猝死（部分意外险包含这个功能），

　　意外险都能获得赔付，可以充当部分的寿险功能。

　　最重要的是，意外险性价比非常高。

　　每年仅需100多块钱，就有几十万的保额。对于绝大多数家庭来说，每年100多块的保费应该构不成负担。

　　但需要注意的是，市面上部分返还型意外险，只保障全残和身故，一般的伤残是不能赔付的。

　　而且仅限某些特定的交通意外才会有超高的保额，这类产品对于一般人意义不大。

　　推荐产品：众惠相互大护法

　6、年金险

　　年金险严格上来说，是一种理财型保险。

　　50岁的人群已经准备进入养老阶段。

　　年金险到了一定的时间点，被保人可以每年领取一笔钱，而纯年金险往往可以终身领取。

　　和P2P等高风险投资方式相比较，年金险要安全稳定得多。如果想稳健投资，拥有体面的养老生活，可以配置年金险。

　　奶爸建议，由于万能账户的实际收益受外部经济环境的影响较大，保守起见，尽量选择不带万能账户的纯年金险。

　　毕竟2020的开头已经这么难……

　　而且万能账户需要资金一直在账户增值，假设中途取出来，那么整体收益会大打折扣。

　　而纯年金险每年给到被保人一笔养老金，相比较之下，更能实现体面养老的目标。

　7、防癌险

　　防癌险是针对癌症保障的险种，一般分为防癌重疾险和防癌医疗险。

　　前者确诊癌症就能获得赔付，后者报销癌症的治疗费用。

　　接触过保险的人都知道，成功投保必须通过健康告知。

　　50岁的人群，或多或少都有过病史，购买一般的医疗险和重疾险可能并不容易。

　　相比之下，防癌险的健康告知很宽松，“三高”人群都可以正常投保，

　　但是保障范围仅限癌症。而50岁之后是癌症高发期。

　　如果不能通过重疾险和医疗险进行保障，那不妨考虑防癌险。

　　我们的父亲应该如何搭建保障体系

　　以上这些是50岁左右的父亲可以投保的险种，但并不是说每种值得大家投保。

　　每个家庭情况不一样，对产品的需求也是不一样的。要根据自身的情况，选择适合自己的险种。

　　奶爸分别针对几种不同的情况，为父亲搭建保障体系提供几种思路，供大家参考：以50岁男性为例：

1、高收入，追求全面保障人群

　　方案一配置了寿险、重疾险、医疗险和意外险，充分应对身故、疾病和意外风险。

　　给予被保人全方位的保障，但保费支出较高。适合高收入，追求全面保障的人群。

2、保费预算有限的普通人群

　　方案二配置了百万医疗险和意外险。

　　疾病和意外是50岁人群主要面临的风险。配置这两个险种可以满足基本的保障。

　　而且保费对于一般工薪家庭，压力并不大。

　　3、有既往病史人群

　　医疗险和重疾险的健康告知要求比较严格。

　　如果不能投保一般医疗险和重疾险的，不妨考虑方案三，配置意外险和防癌医疗险。

　　防癌险的健康告知非常宽松，可以带病投保。对于有既往病史的人群来说，这是能够做到的最好保障。

　　建议，投保人可以根据经济收入情况再决定是否配置防癌重疾险。

　　总结

　　还在犹豫不知道该给爸爸买什么礼物吗？不如为爸爸购买一份保险来的实在。给爸爸的未来建筑一道防火线，这是爱，也是责任。