想不想退保拿保单现金价值超过已支付保费金？看了就知道怎么薅羊毛了

　　买东西就预着有这么一天不想要的时候，保险也是。这年头，谁家要是买了保险心里没点退保的念头，都不好意思说自己买过保险。今天我就打算来和你们聊聊如果保险不想要了退掉，钱能拿回多少这个问题。今天的话题你们可以认真看唷。退保能不能拿保单现金价值超过已支付保费金（保费），需要分情况而定。

　　首先是从时间上来讲，除了意外险没有犹豫期意外，几乎所有的人身险产品都包含犹豫期。一般保险公司的犹豫期都是10天。说到犹豫期可能有人就比较糊涂了，为什么要有这么一个期限。　犹豫期的设定主要是保险公司为了给机会你反悔，显示买卖公平。这个期限，这份保险把你可以想不要就不要也相当于保险公司给你预承保。

　　如果退保，保险公司除了扣除10块（左右）的工本费剩余所交的保费就会如数退还给你。但如果你买的这份保险超过10天（或者其他约定的时间），那么保险公司就会按照投保成功的情况来结算扣除各项费用之后再给你退保。所以如果购买的保险还在犹豫期内，那么退保顶多只会损失10块钱工本费用。但如果这个期限过了，退保则按照保单现金价值原则退还保费了。

　　这种时候“现金价值”就派上用场了。平常我们购买保险，遇到一些业务员在推荐某款保险产品的时候，常常会听到“XX险，分红多，现金价值高，保单还可以贷款”之类的话。

　　所以“现金价值”的作用往往会在退保、保单分红、保单贷款、自动垫交保费这几个方面体现。

　　但不是什么保险都具备现金价值的。一般只有终身寿险、两全保险、一年以上的定期寿险、理财类保险（万能险、分红险）、具备身故责任的重疾险这些产品才会具备现金价值。

　　并且这些保险产品在保单合同的约定中往往会出现这样的条款：

　　现金价值的计算一般会按照下面的公式计算：

　　保单的现金价值 =投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。当我们成功购买一份保险后，支付给保险公司的钱过了犹豫期后就算什么也没发生也要扣除保险公司的管理费用，推销人员的佣金和纯风险保障保费了。

　　也就是你交的钱扣除保险公司一些杂七杂八的钱以后退保才是到手的钱。但是如果真的要退掉一份保险到底能拿回多少钱？

　　具体可以参考保险公司给出的产品现金价值表（利益演示表）。一般保单上会有显示，比如下面某个公司的投保合同给出的演示：

　　如果是第十年退保，就只能拿回7065元。如果是第二十年退保，能拿回19434元。所以想知道自己退保亏不亏钱，那就把自己之前每年所交的所有保费都加起来，找到保单的现金价值表，然后对应的保单年度和该年度的现金价值做对比就知道了。

　　像一些具备分红性质的保险产品，现金价值在前几年都比较低，真正产生红利的只有现金价值这部分，所以红利并不会很高，想要红利够高，就要持有保单到一定的年限。

　　达到某个年限后，也就大概就是现金价值比总保费高的时候，退保才不会损失原来的保费。我是建议如果确实没什么特殊缘故，买了具备分红属性的保险就不要随便退保了。因为想要退保拿回当初的钱，不是不能，但大部分情况都是有损失的。在购买保险之前，建议是考虑清楚再买。

　　另外就算不打算继续缴纳保费了的也别任由保单自动垫付，因为保险公司为了不让保单失效，会用保单的现金价值抵扣保费，所以如果不想要一份保险了，最好是尽快办理退保手续，以免损失更多的保费。去退保起码还能剩点现金价值。