揭秘保险公司的“坑”——停售

“XX保险产品马上就要停售，这么好的产品错过就不再有，你还在等什么？”类似的信息是否在生活中或者朋友圈中轰炸过你？本来没想买保险，听到这种信息是不是立刻想屏蔽对方？本来就想买保险，一说停售瞬间就慌了，纠结买与不买？本来已购买保险，担心停售就影响保单利益？……很多人不清楚停售是个什么套路，今天咱们就来扒一扒所谓的停售究竟是个什么鬼，大家又该怎么应对。

一、保险产品为什么会停售

在聊为什么停售前我们先了解下停售的概念。停售指永久停止销售某款产品。简而言之，停售意味着有那么一款产品，过了这个时间点，你就再也买不到了。

1、产品利润空间低

中小型公司需要快速发展，抢占市场份额。想和老牌大公司竞争，拼公司知名度可能真得向天再借五百年了，但是设计一款比他们性价比高的产品还是容易的。

通过产品运作，极速扩张，市场占有率提高或者赔付率过高的时候就有可能停售，毕竟保险公司是盈利单位，不可能会让自己一直亏损。

2、产品自然更迭

商业保险作为一种金融产品需要根据市场的需求而优化升级。老产品淘汰，新产品应运而生是必然的过程。

3、刺激销售业绩

保险公司是销售型公司，需要良好的营销氛围，刺激全员推动及销售产品，这时候停售就会被拉出来撑场面。通过饥饿营销的方式给消费者一个非要在这个时候买保险的理由，也给营销员一个非要在这个时候卖保险的理由。

4、监管要求

监管要求下停售的这些产品都是有问题才不能卖了吗？不一定，这只是政策导向。

就像市场上再也看不到快速返还已支付保费的保险产品了，不是因为这类产品本身有问题，而是监管要求下保险产品不可以作为短期理财的工具。

监管文件的目的在于规范行业发展，让保险回归保障，让保险险行业起到维稳的作用。

二、碰到停售，我们该怎么办？

别急，应对方法了解一下。

理性面对，确定需求。无论因何出现产品停售，保险公司势必不会错过借机造势的机会。我们切忌冲动消费，明确自己的风险缺口，然后选择合适的产品转嫁风险。你想买重疾险，停售的是年金险，你说你急个啥嘛？

分散购买，全面保障。

没有一款产品是完美的，如果停售的产品有适合自己的就购买。比如你刚好想买重疾险，A款产品即将停售满足你的这方面需求，B款产品不停售满足你的那方面需求。保费和保额符合你的预算情况下，别纠结，该出手时就出手，各买一半的保额也是不错的选择。

三、已买的产品停售了有影响吗？

购买了一年期（含以内）的消费型产品：短期消费型产品的保障期间为一年甚至更短，停售以后是无法续保该产品的，但保障期间内出险合同依旧有效。

购买了年交型产品：如果购买的是年交型产品（每年交一次，交一年以上）不用担心会受到停售影响。可以继续续保，同时保障内容不变。?

四、冲动消费，又后悔了怎么办？

所有告诉你直接退保买他们家更好保险产品的人都是耍流氓！！！在明确自己的保险需求，并且知晓退保损失以后依旧坚持退保的朋友们可以参考一下两条建议。

1、保单是否在犹豫期内

犹豫期是什么意思，类似“七天无理由退货”。保险也有允许消费者买了反悔的期间，一般为10天或者15天，具体以各自购买的产品合同为准。

在犹豫期内退保，有纸质合同的，只扣除不超过10元的合同工本费，剩余保费全部退还。

2、保单已经过了犹豫期

如果过了犹豫期，退保只能退还现金价值。重疾险和年金险由于涉及金额较大，我们分别来解答。

重疾险属于保障型产品，一般不建议退保。

如果是想退保换购其他重疾险产品，在退保损失可承受情况下，建议先购买另一款重疾险。新产品过了等待期后（等待期内出险无法理赔），再来退保原产品。这样另一款产品在等待期时，原产品还可以继续保障自己的权益。

年金险，退保一定要考虑好退保损失。

年金险的年交保费一般不低，而且初始现金价值非常低，在慎重考虑后依旧决定退保的话，那就得接受好所缴保费大部分损失的后果。

五、总结

看到停售，别冲动，别厌恶。不妨就把它当做一个刺激需求的外力，如果恰好是你需要的，可以考虑购买，如果并不需要，那就忽视。正视保险，正视需求。保险本身并不是骗人的，骗你的只是部分混在行业里的部分代理人。

保险产品正在往更好的方向设计，保险从业人员也都在通向更专业的路上，而我们要做的就是理性分析风险，合理规避风险。