泰康保险公司应用人工智能了！ 保险“线上化”掌控未来！

　　用户抱怨产品价格太贵,是保险行业多年来难以解决的弊病。而价格过高往往与保险机构人力成本有着非常大的联系。众所周知,保险以销售为导向,数据统计,目前国内有737万保险代理人,由于线下代理人层级过多,人力成本压力不断增加,使得保险产品的价格也一直居高不下。为了降低成本,目前市场上,一些大型保险机构的解决方法是跳过中介流程,在App端进行投保交费、保单咨询、保单服务、理赔、给付等流程,泰康保险公司就是如此。

? ? ? ?保险“线上化”虽然在一定程度上降低了人的涉入,但仍有很大的优化空间。随着技术的成熟,IT部门的技术人员发现,人工智能不仅可替代大量代理人,同时也可提高流程效率。这些流程中可通过集成人脸识别、OCR、指纹识别、语音识别等AI技术,用于业务办理与投保信息的录入。与此同时,还能通过用人工智能去提升营销的精准度,减少沟通时的误判和销售误导。本文以泰康在线应用人工智能为例,解析他们在AI自有开发和对外采购方面的一系列工作。泰康在线是泰康人寿的全资子公司,主要经营互联网保险业务,早在2016年,泰康在线就已开始探索人工智能。

? ? ? ?泰康自己在大数据上的探索除了与其他AI公司在交互层建立合作外,泰康在线自身也在后端大数据层,有着不少耕耘。相关负责人介绍,整个大数据的应用基于用户画像,从上千个标签中进行分析筛选。目前泰康在线在大数据方面主要有以下三个领域的应用:精准营销、风控、内部管理。精准营销主要包含三大方面:· 基于用户画像在健康险领域建立了“泰健康”评分系统:该体系设定了五大维度、70多项健康评测,用户通过完成健康测试、参与健康活动,形成健康能力评分、信用评分。根据这些信息,根据分值提供差异化健康管理方案。

? ? ? ?用户行为挖掘:针对登陆泰康在线自有平台(PC官网/移动官网/APP/微信公号)的用户进行追踪分析,一旦有用户进入,后台都能捕捉到该用户的行为,通过对用户行为数据的分析得到销售线索推送给坐席人员,从而对有需要帮助的用户进行更有针对性地服务。根据数据统计,通过这一技术,使得同期保费收入提升了10%。· 场景式营销:对接外部天气和地域数据,通过数据分析,对特殊天气和地域的用户下发关怀消息,比如:某地如有特殊天气(如:雷电,暴风雨等),后台在甄别地域之后,会自动给该地区的用户下发消息,提醒用户天气有变,注意出行安全,同时会在关怀消息下方提供一个链接。

? ? ? ?如果用户感兴趣,会有点击行为,后台把捕捉到的用户信息推送给坐席,这样做的意义在于激活客户。风控风控层面,目前泰康在线主要依托自有及外部大数据,进行大数据核保。根据介绍,泰康在线的数据来源一方面依托于泰康保险集团二十年的历史数据积累；另一方面,泰康在线是保险电子商务平台的线上数据。其次,通过自身技术,借助内部大量的模型和外部数据的整合、评分,对客户进行风险评分,并根据他们的风险程度个性化定价,基于此实现一人一价。同时,泰康在线还会由此分析出一些保险行业的惯性骗保用户,并他们进行有效的“隔离”或者拉入“黑名单”,从而,有效地降低真正投保用户的保险费率。泰康在线总裁兼CEO王道南表示,泰康在线未来将在各个环节进行融合、渗透人工智能技术,降低成本,提高效率。