内地保险PK香港保险，应该怎么选？

近几年随着香港保险抢占内地市场开始，内地保险可能也感受到了前所未有的压力和危机感，在产品设计上也是花了不少的心思。时至今日，内地保险PK香港保险同台竞争依然是打得火热，到底谁才能笑到最后？

我们一起来分析一下：

1.价格

买保险肯定要考虑价格高低，也要根据自身情况来衡量。古往今来，凡是商品竞争时，就没有不打价格战的。而香港保险之所以便宜，就是因为香港人普遍人均寿命要比内地人长，再加上医疗水平也很先进，所以香港保险在价格上占绝对优势。

2.服务VS利益

其实，保险公司开门做生意就是赚钱的，没有什么伟大的使命。但是，赚钱跟赚钱之间也有差别，香港保险赚的是服务，给客户一个良好的体验过程，买保险肯定不是为了一定能理赔，我们都希望一辈子平平安安，所以香港保险公司特别注重服务的过程。内地保险公司由于发展较晚，时间也很短，而且一开始的保险代理人很多都是不专业的，只是为了利益胡乱的给客户推销能赚钱的保险产品，而忽略了客户最真实的需求，长期以来就导致这个行业乌烟瘴气。很多人一提到保险公司都说保险很坑之类的话，不能否认，之前的内地保险确实存在这样的问题，但是，现在国民的文化程度都普遍提升，保险代理人在入行之时也都接受到系统的培训，所以代理人的专业度还是值得信任的。

3.保额分析

在内地，如果你想要做到几百万的保额，除了百万医疗险，可能就得多跑几家保险公司买了，并且每次买保险都得看你的体检报告，还有财产状况，挺麻烦的。在香港则不用，50万美元保额以下的可能都不需要体检，投保时只问你诚信告知。只要没有故意隐瞒的地方，后期需要理赔时也会很顺利。

4.分红

香港保险的分红是很多人购买储蓄型保险的最初原因。香港保险能拿到保额+分红的模式，内地却只有保额。虽然分红是不确定的，但是由于香港保险公司投资团队很专业，所以很少有复利为0的时候。

5.核保与理赔

香港的“宽进严出”的核保政策对应的就是理赔简单，在投保时严格，可以避免理赔时出现不必要的理赔纠纷，也能提高保险公司的声誉。而内地保险的宽进严出，真的是让很多人对保险失去了信任，很多人交了20年保费需要理赔的时候才发现自己原来不符合健康告知，是不能购买保险的，这都是保险代理人的不专业造成的。

6.免责条款

香港的免责条款只有一条，即被保人一年（两年）内自杀的，只退还保费；保险公司不得抗议，这就保障了投保人的权益；而内地保险的免责条款一般都是五六条，地震、海啸、战争、吸毒、酒驾都要责任免除，这一点香港保险完胜。

?其实，并不是想说香港保险有多好，内地保险有多么不可取，在一定条件下，内地保险还很比香港保险好很多的，举个很简单的例子，香港保险购买时投保人投保当天必须在香港，后续需要住院时也必须是香港保险公司指定的医院才可以，而香港保险公司在国内的定点医院目前还比较少。如果是普通的工薪家庭，跑去香港买这样一份保险肯定是不现实的。

所以说，我们买保险时一定要根据自己的情况去选择保险产品，找一个专业的保险代理人也很重要，毕竟，能为你解决实际的问题就能让你省不少心。