雇主责任险的保障范围是什么呢？

　　不知不觉朋友慢慢的开始会咨询企业相关保险了，那咱们索性就科普一下，以企业身份投保最常见的几种责任保险，啥为责任险？雇主责任险的保障范围又是啥？

? ?? ?雇主责任保险，又称劳工赔偿保险。

保险人承保雇员在雇用期间受到人身伤害或患职业疾病时，依法应由雇主承担的经济赔偿责任的责任保险。此种保险属法律规定的强制保险，投保人为雇主，受益人为雇员或其家属。雇主责任险在转移企业对员工的赔偿风险方面有着怎样的重要意义呢？雇主责任险保障的是企业对内部员工依法赔偿的责任风险，它的保障范围是员工在工作期间或从事与工作有关的事情时，因意外导致的死亡、伤残及医疗的费用，员工因工作关系患职业病以及因此产生的雇工费用，以上就是雇主责任险的主要保障内容。雇主责任险保障范围来看，除了职业病和误工费外，对于意外的保障跟我们平时经常见到的一个险种很像，那就是团体意外险。

雇主责任险和团体意外险都是保障员工的意外伤害和意外医疗。

但是，这两个险种会有着本质的区别。雇主责任险和团体意外险的区别。首先，从保险主体来看，一旦发生理赔，保险公司赔付对象也会不同。案例：2015年辽宁沿海地区有个船东，其船上雇了几个船员，船东按照团体意外险给每个船员都投保了80万的人生意外身故。在一次出海中发生了意外，有两名船员身故了，保险公司在查明事故原因后，认为属于保险责任，很痛快的就给船员家属各赔付了80万。船东以为赔完就没事了，结果船员的家属又把船东告上了法庭。理由是保险公司虽然给了赔付，但船东作为雇主没有履行赔偿义务。船东应该再赔付一笔钱。

　　法院经过判决认为，船东所购买的团体意外险被保险人是船员个人，保险公司给家属的赔偿只是被保险人死亡后给受益人的正常理赔，并没有分担船东的赔偿责任。所以，船东应继续承担相应的赔偿。最终，法院判定船东在以每一位船员16万元的金额向家属进行赔偿。

? ? ? ?从这个案例中，我们可以清楚看到，团体意外险的被保险人是船员个人，它的赔偿并没有转移企业本身需承担的赔偿风险。反过来假设，船东投保的是雇主责任险，由于雇主责任险被保险人仍然是船东，正常的理赔流程应该是船东跟保险公司的理赔人员一同和船员家属商讨赔偿金额，如果这个金额是在保险限额之内。那么，在船东赔偿完之后，保险公司根据这个金额再向船东进行补偿，你可以看到整个的理赔工程中船东已经履行了自己的赔偿义务。保险公司怎么赔偿船东那就跟家属没有直接关系了。

　　雇主责任险真正的解决了企业对其员工的赔偿的责任风险。在实际操作中，保险公司也可以给死者家属直接赔偿。但这个过程也相当于是由企业来进行赔偿的，赔偿完毕之后，法院也不会支持家属再次像企业索赔的请求了。其次，雇主责任险对于理赔界定和团体意外险也有不同，雇主责任险赔付的意外事件一定是跟工作有关，企业需要承担赔偿责任的，比如员工在出差的过程当中，开车遭遇车祸，这个和工作是有关的，企业需要担责雇主责任险也会赔。

? ? ? ?如企业在休假期间自己开车去外地旅游遭遇了车祸，那个这个意外险事故和工作无关，企业本身是不需要担责的 ，那么，雇主责任险就不会赔偿，而企业本身也是不需要向员工进行赔偿的。但团体意外险在赔偿的时候，是没有与工作有关的限制，只要意外事件符合保单要求就可以进行理赔。所以说，雇主责任险和团体意外险有本质的区别。双方各有利弊。我们在进行企业的人员风险规划的时候，可以考虑用雇主责任险解决企业自身的赔偿责任风险。用团体意外险作为一种福利，因为，两种保险理赔时候是不冲突的，可以一起赔。以上是雇主责任险和团体意外险的区别。