商业医疗保险大病保障要怎么配置比较好？需要哪些保险产品呢？

商业医疗保险大病保障应该要如何购置和规划的问题现在已经越来越普遍了，一方面是由于病症高发、包括了大病；另一方面是医疗资源的紧缺，可以通过商业医疗保险来解决就医难的问题。但是具体的保险方案如何规划，还需细细探究。

一、商业医疗保险大病保障险种

医疗保障的商业保险，无非就是医疗险和重疾险两大险种，先看看二者的联系和具体介绍：

1、医疗险是基础、是刚需，一定要有。重疾险/意外险可提高医疗品质，根据经济情况适量购买（或暂不购买）。

2、重疾险两种类型：①带身故责任的，身故赔付保额②不带身故责任的，身故退还保费或现金价值。费率相差很多，一般优选第二种。

3、预算充足可买终身重疾险，预算较少可买定期重疾险（保到60岁或70岁）

4、若因年龄或健康原因买不了重疾险，可考虑终身防癌险或定期防癌险更适合于父母（老年群体）。

二、商业医疗保险大病保障配置

商业保险一共有重疾险、意外险、医疗险和寿险这4种基本类型，就医疗覆盖而言，重疾险和医疗险就可以满足。具体要怎么买怎么样配置产品比较合适？了解一下小编的思路，可能您便豁然开朗了。

重大疾病（例如癌症、脑梗、心梗等）这部分的医疗支出金额是相对庞大的，涉及的治疗项目、疗效好副作用小的药品我们都知道，差不多都属于是社保不给报销的药品。而且这类高额的检查费、手术费、床位费、药品费、治疗费分分钟就摧毁了家庭的经济抵御经费，保险的购置或者是保险产品组合的配置必要性一看便知。

1、住院医疗险

再看看具体的费用，涉及到的大病、大意外的医疗费用，在商业医疗保险中对应的就是住院医疗险。很常见的一类报销型的险种，购置之后，投保人本身只需负担少量的费用，如果相关费用都在报销额度和范围内的话，还可能不必为花钱。

2、百万医疗险

另外，小编还强烈推荐近几年流行的“百万医疗险”。保费低保额高，保障是比较全面的，除了免赔额设置的问题之外，其他都很完美。比如平安e生保，支付宝上的好医保等等。

3、防癌医疗险

如果投保人的年龄较大，或者健康上存在投保限制的，则考虑买“防癌医疗险”。

4、重疾险

除了医疗费用之外，其他还有医疗的隐形支出需要考量，比如大病初愈的白蛋白、虫草等营养品费用，帮助患者更好地康复护理费用/误工费用即请护工照顾患者的费用；还有很多的隐形费用医疗险是没法满足的，这部分涉及营养支出、康复理疗支出、护理支出等各方面其他费用病人和家属各种交通、食宿费用就要依靠商业保险中就是“重疾险/意外险”。

最后，保险的配置问题首先看消费者的需求，大病医疗保障的问题涉及的金额是比较庞大的，特别是针对一些经济普通的家庭来说，所以，小编建议在保额的设计上，略高一点为宜。