重疾险保险要如何去选择？选择保障50种重疾的够吗？

重疾险对于现在的市场来说，已经是寻常百姓家的优选配置险种了。很多人在选择保险产品的时候，把重疾险当成了第一选择，特别是一些短期的重疾产品，保费不高，保额高，但是选择重疾险的时候我们需要关注更多的是重疾险保障本身。

对于重疾险的保障问题，小编拿今天一篇文章的篇幅今天详细的讲解，从这个最常见的问题为切入口吧。面对两款重疾险，一种覆盖50种重疾，另一种覆盖100种重疾，你会选哪个？

一、重疾险保障50种和保障100种

从表面看，保障种类越多的产品，对消费者的吸引力显然是越大。因为大家都会考虑，选购50种重疾的产品，万一将来患病恰好不在覆盖范围之内就亏大了。这样想当然是对的。

但是，有一个不得不考虑的问题，覆盖100种疾病的产品，比覆盖50种疾病的产品每年保费都要贵，最少也要贵10％。为了覆盖更多的疾病种类，多付出的保费真的值吗？

消费者有一个典型的误区：以保障范围来衡量保险产品的优劣，以为覆盖疾病越多越好。

二、重疾保障种类的误区及正解

事实上，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义，任何一款重疾险都必须符合《重大疾病保险的疾病定义使用范围》。各家保险公司对重疾的定义，均以此为基础，包含6种必保、19种可选，共计25个种类。

这就意味着，各家保险公司的重疾险其实并无太大差异，只是在此基础上自行增加了一些疾病种类，目的是与其他公司产品显得不一样，销售时候更有噱头。

如果不考虑价格因素，覆盖的疾病种类当然越多越好。但考虑到性价比就不一定了，具体来说，你也许正为一项患病概率极低的疾病付上高额的保费溢价。

当个别代理人试图以更全面的保障为噱头，并用“人生的不可预测性”来鼓动你时，在掏钱埋单之前，你必须知道下面这组数据：保监会规定必保的6种重疾占到所有重疾发生率80％，行业统一规范的25种重疾已经占到所有重疾发生率的95％左右，可以说是重疾险的核心了，保障的比较全面了。

根据《证券日报》2016年8月报道，中国保险行业协会标准化的25种重大疾病保险，几乎覆盖了所有重大疾病的理赔。

根据公开披露的精算报告，疾病种类增加到40-50种时，保费增幅在5％左右是合理的。对于超过60种，甚至高达一百种以上的疾病种类，很大程度上是噱头大于实质。说直白点，有些大众闻所未闻的疾病，实际上患病概率极低。

相对于为这些罕见疾病付费，不如多关注高发轻症是否有覆盖。比如轻微脑中风、极早期恶性肿瘤或恶性病变、冠状动脉介入术、不典型急性心肌梗塞等均属于高发轻症，大家在购买重疾险时，可以打开保险条款重点看一下是否包含上述几类高发轻症。