为什么大多数意外险不能指定受益人？

“谁知道明天和意外，哪一个先来?”日本已故知名作家野坂昭如在其代表作《萤火虫之墓》中，曾经这样喟叹。野坂亲历二战的残酷，有切肤之痛，故发出如此感慨。多年来这句话引起了无数人的共鸣。

因为伴随着社会高速发展的，便是随之而来的各种意外伤害和危险。

此时，购买一份人生意外伤害保险，似乎显得十分必要。

但是在购买意外险时，大家往往会面临一个同样的难题，那就是意外险受益人写谁?

其实，之所以会有这个问题，除了类似于电影《盲井》里边那般残忍的骗保惨剧，更源于在投保和赔付过程中，发生了太多因为意外险受益人的纠纷，而导致的各种令人哭笑不得的闹剧，因此选择好意外险受益人，也就显得极为要紧了。

现在各互联网平台推出了很多极致性价比意外险。但是，都无法指定受益人。这是为什么呢?在回答这个问题之前!

首先，我们先来看下意外险受益人可以写谁?

1.受益人必须由被保险人或投保人指定

根据《中华人民共和国保险法》第三十九之规定：

受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。

投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

2.受益人可以写一人或者数人

根据《中华人民共和国保险法》第四十条之规定：

被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。

受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

3.受益人可以变更

根据《中华人民共和国保险法》第四十一条之规定：

被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。

保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。

投保人变更受益人时须经被保险人同意。

其次，意外险收益人真的可以指定任何人么?

倘若根据上述《保险法》第三十九条的规定，似乎投保人或被保险人可以选择任何人作为受益人。

不过，这仅仅是法律规定，在实际投保过程中并非如此简单，因为出于规避巨额赔付引发的道德风险考虑。

国内的保险公司是不会接受这样任意指定的，必须是父母、子女、配偶等具有直系血缘关系的人才可以成为受益人。

如果出现极端情况，即无父母、无子女、无配偶时，那还能指定别人么?

此时，保险公司当然会予以办理，但前提是上述三种关系均不存续。

那么，就真的不能指定自己选择的非直系亲属作为受益人么?

当然也可以，但是需要在投保时先设定受益人为直系亲属，等保单承保后再提交保全业务修改，但是这项业务必须被保险人去柜台亲自办理。

总之，如果纯粹根据法律规定，意外险受益人写谁实际上完全可以由自己决定，但在实际操作中，保险公司为了规避风险，会拒绝除直系亲属之外的其他人作为受益人，如果想要修改受益人，只能等到承保之后才能更改。

另外，考虑到意外险赔付的风险和复杂性，一定要谨慎选择意外险受益人。