什么是多倍重疾险?怎么挑选多倍重疾险?
一般情况下,重疾险都是“一锤定音”的买卖,一旦生病用到它,就会一次性偿付完毕,此后将不会给予更多保障。而多倍重疾险则不同,是可以多次使用的保险。考虑到疾病的发生非常难以预测,重大疾病也许不会只来一次。多倍重疾险逐渐超过普通重疾险成为一项热门的险种。
一、多倍重疾险优缺点有哪些
1、多倍重疾险优点
多倍重疾险的主要优势便是可以多倍保
多倍赔付重疾险则不同,重疾配置一次后保险合同还未结束,后期还可以继续保障。不仅如此,多倍配置重疾险往往带有被保人重疾豁免责任,也就意味着被保人不仅可以获得保险金,还可以免除后续保费,继续获得保障。
目前重疾发生率不断增加且呈现年轻化的趋势,已经罹患重疾险的人身体机能下降,相较于普通人再次罹患重疾险的可能性更大,所以选择一款多倍重疾险能够避免后续理赔中断的风险,这也是多倍重疾险存在的意义。
2、多倍重疾险缺点
多倍重疾险的主要不足体现在保费价格上,因为可以赔付的次数更多,保险公司需要承担的风险更大,故而多倍重疾险保费价格往往比单次赔付重疾险高,这对预算有限的人来说,可能会造成不小的经济压力。
除此之外,目前大部分多倍重疾险重疾是分组赔付的,同一组别内的重疾只赔付一次,也就意味着若第二次重疾是第一次重疾组别内的疾病,则不能赔付了,这也是分组多次赔付重疾险的弊端。
二、如何挑选多倍重疾险
选择多倍重疾险,除了关注保额、保障期限、保障责任、等待期等单次重疾险也需要注意的问题之外,还需要注意多倍重疾险中比较关键的两点:病种分组、间隔期。因为这两点可能直接关系到疾病的赔付概率,不可忽视。
1、病种分组
多倍重疾险主要有两类,分别是分组多次赔付和不分组多次赔付。不分组多倍重疾险每种重疾的赔付概率是一致的,这里就不多赘述。用户需要关注的是分组多倍重疾险,要关注分组是否合理。
分组多次赔付的重疾险往往规定,同一组别内重疾只赔付一次。举个例子,A组有6种疾病,其中一种疾病已经赔付过了,则其他5种疾病均不可再赔付。这种情况下,用户就需要关注重疾分组是否合理了。一般情况下,分组的原则是:不分组>癌症单独分组>分组赔付,且高发疾病越分散越好。也就是说,同一组别内最好不要同时存在两种高发重疾,不然会降低高发重疾的赔付概率,对被保人是不利的。
2、间隔期
间隔期指的是第二次重疾理赔与第一次重疾理赔的时间间隔,若是第二次重疾确诊时间小于间隔期的话,保险公司往往不予赔付。目前的重疾险赔付间隔期从180天到5年都有。对用户而言,选择间隔期短的重疾险更明智。
多倍重疾险优缺点比较明显,优势集中在赔付给力,对被保人保障更强上,不足之处主要体现在保费价格较单次赔付重疾险贵。用户挑选多倍重疾险,建议着重关注重疾分组和赔付间隔,选择高性价比保险产品再投保。
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