保险三剑客介绍：意外险和重大疾病险、寿险

　　我们现在有非常多的人都很重视保险的作用，那么我们应该选择什么保险呢？意外险、重大疾病险和人寿险是每个人不可缺少的产品。现在让专家分析不同的保险方法。健康保身故或全残保障，以往由于治疗技术等原因，发生重疾后的死亡率较高，但随着医疗技术的进步，越来越多的重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示，各类重大疾病的存活率(5年跟踪)，男性为60%，女性为76%，存活10年以上的占患者人数的20%左右。

　　专家建议：许多投保人想在大病之后增加自己的安全感，但是他们经常被保险公司拒绝。目前，大多数保险公司不接受针对重病患者的新保险单，这意味着一旦重病患者，保险人很难从保险公司获得更多的保护。因此，保险应该为雨天做好准备，而不是“临时的填鸭式”。

　　人寿保险是一种“强制保险”。它主要预防家庭经济支柱死亡或完全残疾时的家庭金融危机。人寿保险分为定期人寿保险和人寿保险。如某保险公司的两款寿险产品，30岁男子投保30年定期寿险，保额10万的情况下，年缴保费为410元，如果投保终身寿险，保额10万不变，年缴保费则达到1900元。

　　选择定期寿险还是终身寿险?一般来说，年龄达到60岁后，由于不承担家庭主要经济负担，即使身故，对家庭带来的风险相对较小。因此，如果经济条件有限，选择定期寿险保障即可。

　　专家建议：定期险+附加险

　　购买定期寿险的同时，为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担，附加重大疾病保险，可在确诊重疾时，从保险金中获得一部分给付。

　　意外险：随时撑开风险保护伞

　　意外风险常常令人措手不及，于是，很多人习惯每次出差或出行时会想到购买意外保险，其实拥有一份长期的意外险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。人身意外险包括人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险，前者一般只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者除伤残赔偿外，还包括医疗费用的赔付。

　　专家建议：投保应足额

　　作为家庭的主要经济支柱，建议选择综合事故伤害保险，并充分予以保护。如果基本医疗保险已经存在，只能选择人身意外伤害保险。没有医疗保障的人应购买人身意外综合保险，这样可以提供因意外伤害产生的医疗费用或津贴补偿。每个人的收入和需求不同，提早做好意外险和重大疾病险、寿险计划，逐步来实现全面保障。