终身寿险案例一起来了解，投保时应如实交代病史

人寿保险案：2008年1月，省会曹先生为独生子女买了人寿保险单。他怎么能指望他的儿子会在一个多月后被发现癌症，并在那年九月去世？后来，曹先生向保险公司申请赔偿，但被拒绝了，因为他没有告诉保险公司他儿子肺气肿的历史。

　　72岁的曹先生是寿险公司的一名退休教师。2008年1月，在一位寿险代理人和一家保险公司的朋友的推荐下，他为独生子买了一份人寿保险，索赔额为11万元，加上各种附加保险，总保费为6486元。保险合同于当年2月1日生效。

　　不幸的是，一个多月后，3月19日，曹的儿子因为喉咙不适被齐鲁医院诊断为腺癌。九月初，他死于癌细胞的转移和肺癌的恶化。

　　处理完儿子的后事后，曹老向保险公司申请赔偿。经过一段时间后，保险公司给出拒赔的答复，理由是曹老的儿子曾被诊断出肺气肿，但曹老先生及其儿子在参保时并未如实说明这一病史。

　　“我跟儿子一直分住，并不知道他曾患肺气肿的病史。再说保险公司也未事先为我儿子做体检呀。”曹老对拒赔的答复感到不解。他说当初与保险代理人签合同是在一个咖啡厅进行的，其儿子并不在现场，由代理人介绍了相关情况后，最后才由他儿子草草签了字。

　　保险公司：投保人未尽如实告知义务

　　3月16日下午，记者联系到为曹老办理保险业务的代理人修女士。她告诉记者，因为该种保险需要填写投保人和被保险人的健康状况，为曹老办业务时，她就他父子俩的健康状况逐条作了询问，之后由曹老及其儿子分别签了字。“他儿子当时看起来很健康，也不满50岁，依照公司规定，可以不做体检。”她说。

　　该保险公司济南分公司理赔部的马先生具体负责曹老的索赔事项。他向记者解释，他们接到曹老的索赔申请后，从其儿子在单位医院的一份就诊病例中得知，早在2007年11月下旬他即被诊断出患有肺气肿，并做了检查治疗。但在参保时，曹老及其儿子未如实告知这一情况，且在保单上签了字确认，故而公司根据相关规定，做出拒赔处理，并与客户解除合同，退还部分保费。

　　记者在曹老的合同书中看到，客户签名栏声明中，确有表述：“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实……如有不实告知，公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”

　　提醒：无关未告知内容不影响保险

　　我国现行“保险法”第十七条中规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费;投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”

　　据记者了解，如该终身寿险案例所述，因投保人有意或无意地隐瞒既往病史、未尽如实告知义务的案例很多，投保人往往因此遭到保险公司的拒赔。本报提醒读者，在准备投保时，一定要仔细阅读合同条款，如实说明投保人及被保险人的健康、财务等相关状况，切勿马虎、遗漏。

　　但是，根据规定：“保险事故的发生不是由被保险人未通知的重大事件引起的，可以认为未通知的事件对保险事故的发生没有严重影响，保险人不得解除保险人的合同。在未通知被保险人的情况下，合同约定或者不承担保险责任。也就是说，与保险事故无关的未公开的内容不影响保险单的生效。