参团游意外保险怎么办理，如何避免黑保单

　在旅游团中，许多旅行社充当意外保险代理人。但是，也有一些旅行社非法向消费者提供“黑保险”政策，只有在合同中，定期保险单才不会通过意外保险给顾客。在此，我想提醒大家，在签订旅游合同时，我们必须说明意外险的种类和保险范围。

　记者说，他想报名参加成都九寨沟的一个旅游团。工作人员热情地发了几条报价。价格表清楚地表明没有旅行意外保险。许多客人认为旅游费用包括旅行意外保险，但实际上他们没有。”工作人员解释，强制交的是旅行社责任险，这是由旅行社交的保险，如果在旅途中出了意外，是旅行社的责任，那么保险公司会按规定赔付;而旅游意外险是由游客自愿购买的。“你这个行程是6天的，10元钱一份就够了，保额10万元。”不过她明确表示，没有旅游意外险保单，而是在签订的旅游合同中写明购买的险种以及保额。

　　后来，记者问了几家旅行社。答案几乎相同，表明没有政策，只有在合同中。业内人士告诉记者，旅行社和保险公司签订了年度合作协议，通常以全队名义投保。每个旅游团将进入投保人名单，并在旅行前将其送交保险公司。一个团，一个政策号码，不能为每个旅游者提供保险单，而且个人不善于寻找保险公司。但是如果游客想知道他们是否购买了保险，他们可以被旅行社询问。

　　不过，实际上几乎不会有人去查看自己的投保信息。

　　保单黑幕

　　“黑保单”的确存在，利润很可观

　　“如果旅行社想贪下这笔保费，确实很容易。”一家旅行社的负责人告诉记者，据他所知，同行中就有人这样操作。

　　前不久，他们旅行社接下一笔业务，由于人数众多，是分给两家旅行社做的，在意外保险办理时，他和组织方的联络人联系，要求提供每名游客的姓名和证件号码，“可对方嫌我们麻烦，说有的旅行社就没有这么多要求，直接帮他们办好了保险。”这位旅行社负责人说，“你想想，怎么可能呢?现在保险公司都要求，必须将投保人的详细信息录入系统，否则无法生效。那说明什么?很显然，对方口中的那家旅行社压根没帮他们买保险，但是却算了保险的钱。”

　　他给记者算了笔账，旅游行业的利润并不丰厚，特别是一些做短线游“跑量”的，一个团也没有多少利润，一二十块钱的保费看起来不多，但积少成多也不少。比如一家小旅行社，一年1万名游客，每人10元，算起来也有10万元!如果这全被扣下来做为“利润”，那还是相当可观的。

　　“一般来说，正规的大旅行社犯不着为这一二十块钱去冒险，虽然出事几率不大，但万一出了事，岂不是要把自己赔死?而且还会惹出很多麻烦。” 他认为，“黑保单”肯定存在，不过，由于工作太忙导致有时候漏办了，也有可能。

　　对此，业内人士建议，最好也采取一人一保单的形式，杜绝有些旅行社或者个别工作人员钻空子。当然，每人开具一张纸质保单太费事，也造成很大浪费，建议每输入一名游客的名字，就自动生成一张电子保单，游客可以自己按单号去查询。目前一些网络旅行商已经采取这样的模式。

　　律师提醒

　　签旅游合同时

　　应注明险种和保额

　　“旅行社截留保险费，一旦发生意外，那么，不管保险单有无生成，旅行社将代为赔偿原本应由保险公司赔偿的费用。”江苏圣典律师事务所律师贾政和表示，此前，南京曾有判例，因为旅行社截留了旅客的保险费，发生事故造成旅客死亡，死者的家属诉至法院，法院支持了死者家属的意见，判决旅行社参照保险公司赔付标准，赔偿了死者家属近50万元。

　　但贾正和先生说，对于普通旅客来说，在旅行社组织的旅行社里，一定要留下一颗心，看看是否有一种保险和旅行合同中的保险金额，“只要写下来，旅行社是否被拦截了，就行了。”旅行社不应影响旅游者的索赔。但是，旅行社应该要求，如果保险种类只在合同中规定但不在数量上，“保险费会因保险费的不同而大幅度变化”，例如，100元有10元。千元，20元，30万元。如果没有说明，一旦发生事故，索赔可能会发生纠纷。”