进行户外运动需两种保险，你都准备好了吗

　 随着户外运动的越发流行，有很多的人加入到了户外运动的行列之中，那么在这种情形下户外运动人员需要的保障成了我们考虑的重点。在发达国家，进行户外运动的人员需要买两种保险，一种是人身意外险，另一种是救援险。

　　对于这些情况，我们一起来看看相关的工作人员怎么说，据林州市公安消防大队负责人介绍，此次驴友坠崖遇险，已是近半个月来天平山景区发生的第二起驴友坠崖事故，林州市公安消防大队再次提醒广大登山爱好者，一定要遵守景区规定和行走路线，在确保人身安全的情况下登山锻炼，千万不要到非景区地带和危险区域探险游玩。

　　现在强制购买保险的情况已经越来越多了，我们需要了解的就是虽然目前几乎所有户外俱乐部都强制其成员买保险，但国内很多保险公司的旅游保险救援合同的责任免除条款中都有这样一条：被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动，发生险情不赔。对保险公司来说，这类探险活动属于高危户外项目，人身伤亡风险大，而参与者较少，从保险理赔机理和盈利性角度出发，设计专门针对此类风险的商业性保险产品他们无利可图，所以国内这类保险产品很少。

　　首先进行风险评估

　　驴友选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有相应的风险。近年来，保险也日益受到广大驴友的认可，在网名为出行装备的清单中，还将旅游意外险列在待办事项的首位。对酷爱自助游的驴友而言，该如何挑选保险呢？业内人士建议从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。

　　以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。

　　保额设定的合理与否决定着意外发生时所购买的保障只能聊表安慰，还是能够切实降低甚至消除经济负担。

　　保险专家建议在理想状况下，身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。

　　最后，免责条款是驴友们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动，以及驴友偏爱的包车、搭车等交通方式都有可能不在承保范围内。仔细研究保险的免责条款对这些猛驴至关重要。

　　专业保险更可靠

　　对于一些危险的运动项目，又该怎么选择保险呢？一位资深旅游险专家介绍，现在的旅行保险已经不仅局限于意外伤害及医疗方面的保障，而是根据消费者实际需求扩展到为旅行提供全方位的立体保障。特别提醒的是，对于计划出境旅游的游客，最好选择有境外紧急救援服务的保险产品。这类服务通常是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在境内外任何地方遭遇险情，都可以拨打电话及时获得援助。另外，境外游保险中的医疗费用垫付也十分关键，选择具有这一功能的保险产品，能够保障受害人在意外事故发生时得到及时的治疗，不至于因医疗费用问题影响治疗进度。

　　值得注意的是，大家现在购买保险的时候一般都会选择寿险的产品，多数寿险产品含死亡责任。寿险公司出售的长期寿险产品除涵盖了重疾保障外，还包括了死亡责任。只是在保险责任上相对于普通意外险的死亡责任覆盖得更加广一些，甚至投保两年后的自杀行为都包含在内。